供應鏈金融乃企業“三角債”良藥 銀行創新火熱不減

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供應鏈金融乃企業“三角債”良藥 銀行創

這是曾經在微博上很流行了一則金融寓言，如果用央行的官方語言來說，就是“注入流動性”，即使在各家企業，CFO也會將流動性的排序優先于安全性，供應鏈金融一直以來是中國企業“三角債”的對癥良藥。供應鏈金融業務對銀行來說，不但可以拓寬產品線，開拓巨大的中小企業市場，降低貸款風險，還可以幫助核心企業降低成本，提高效益，因此越來越受到銀行的追捧。

光大銀行供應鏈金融平臺上線

近日，光大銀行供應鏈金融平臺上線，平臺依托自主研發平臺（POIN）技術架構進行構建，充分運用信息化技術，以產業鏈中小微客戶需求為中心，通過多方合作共同構筑“N+1+N”產業鏈電子化流程化的互聯網服務生態環境，重塑智能化供應鏈業務，實現端到端的直連通道和實時的交易處理，對內打通了多個產品系統，對外對接供應鏈中包括核心廠商、電商平臺、物流企業以及第三方平臺在內各主體的企業內部信息系統，構建出全程直通、高效處理的網絡化服務體系。

然而，供應鏈金融在國內仍是創新業務。據前瞻產業研究院《2013-2017年中國供應鏈金融市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示：國內供應鏈金融業務集中度較高，主要集中于平安銀行（原深發展銀行）、中信銀行、民生銀行、工行以及中行，前五大銀行的市場份額大約為40%左右。

建設銀行力推供應鏈金融服務

目前建行提供的供應鏈融資系列產品具體包括國內保理、動產融資、訂單融資、倉單融資、應收賬款融資、保單融資、國內信用證融資、保兌倉融資、金銀倉融資以及電子商務融資等多種產品類型。以保理為例，到目前為止，深圳建設銀行累計為60余戶定向保理客戶發放了超過10億元貸款，其中大部分客戶采用電子方式進行傳遞。

前瞻產業研究院分析認為，中小企業作為中小商業銀行的業務重點，而股份制商業銀行賴以生存的必備條件又是業務模式的創新，在供應鏈金融中發展得較好的銀行往往集中在股份制商業銀行，國有四大銀行目前雖也有產品推出，但是在創新模式上還需要加速跟進。

我國供應鏈金融發展各銀行競爭特點

資料來源：前瞻產業研究院