2018年中國直銷銀行市場概況與發(fā)展趨勢 直銷銀行上架產(chǎn)品豐富多元【組圖】

2018年我國直銷銀行的數(shù)量不斷增長，截至2018年11月底，直銷銀行數(shù)量達(dá)到135家，其金融業(yè)務(wù)主要集中在理財、在線貸款、生活服務(wù)、保險等應(yīng)用場景。從兩大類產(chǎn)品收益率來看，理財類產(chǎn)品收益率根據(jù)產(chǎn)品期限的長短不同其對應(yīng)的收益率也存在差異；而受理財新規(guī)影響，直銷銀行的存款類產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量大幅減少，截至2018年底，僅有民生直銷銀行、興業(yè)直銷銀行等5家銀行有少數(shù)產(chǎn)品在售。

直銷銀行數(shù)量不斷增長，其上架產(chǎn)品豐富多元

作為我國互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)在進(jìn)行時，直銷銀行的主要金融業(yè)務(wù)集中在理財、在線貸款、生活服務(wù)、保險等應(yīng)用場景。直銷銀行的線上運營使其具有不受時空限制的優(yōu)勢成為受眾多地方性中小銀行以及農(nóng)商行青睞的主要原因，除此以外，直銷銀行注重服務(wù)80%長尾客戶也成為實現(xiàn)普惠金融的助推力。2013年9月，北京銀行與荷蘭ING集團(tuán)合作正式開通以“互聯(lián)網(wǎng)平臺＋直銷門店”融合模式的直銷銀行服務(wù)，標(biāo)志著中國第一家直銷銀行的破土，2014年2月28日中國民生銀行（以下簡稱“民生銀行”）發(fā)起創(chuàng)建了國內(nèi)首家“線上”直銷銀行，也象征著國內(nèi)銀行業(yè)正式步入直銷銀行年代。縱觀直銷銀行的發(fā)展歷程，它經(jīng)歷了從1.0時代到3.0時代的不斷演進(jìn)。

根據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2018年11月底，國內(nèi)共有135家直銷銀行，其中城商行直銷銀行數(shù)量72家，在國內(nèi)直銷銀行的占比超過一半，達(dá)到53.3%，這源于城商行突破網(wǎng)點區(qū)域限制，借助電子賬戶（Ⅱ類賬戶）拓展域外用戶的迫切需求。然而，作為與城商行同為區(qū)域性銀行的農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)信社，雖然數(shù)量眾多，但開通直銷銀行業(yè)務(wù)的比例卻較低，這與二元體制管理模式下，銀行IT系統(tǒng)的自主性不強(qiáng)不無關(guān)系。

直銷銀行上架產(chǎn)品主要以貨幣基金、存款產(chǎn)品、理財產(chǎn)品（含投融資類產(chǎn)品）為主。在已上線的135家直銷銀行中，銷售理財產(chǎn)品的有80家，銷售貨幣基金產(chǎn)品的有90家，銷售存款產(chǎn)品的有60家。銷售非貨幣基金產(chǎn)品的有60家，銷售保險產(chǎn)品的有11家，銷售貴金屬產(chǎn)品的有20家，此外已有83家直銷銀行推出了貸款產(chǎn)品。直銷銀行推出的生活服務(wù)主要圍繞支付功能開展，已有47家銀行推出了支付業(yè)務(wù)，涉及信用卡業(yè)務(wù)的銀行有7家，提供其他便民服務(wù)的銀行有31家。

受理財新規(guī)影響，結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行數(shù)量大幅減少

根據(jù)比財大數(shù)據(jù)顯示，2018年，我國直銷銀行所銷售理財產(chǎn)品中理財期限1年期內(nèi)產(chǎn)品平均收益率達(dá)4.94%，其中最高收益率達(dá)8.80%；1-3年期的產(chǎn)品平均收益率達(dá)5.21%，最高收益率達(dá)6.60%；3年期以上產(chǎn)品平均收益率達(dá)5.37%，最高收益率達(dá)5.60%。

根據(jù)比財大數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2018年我國直銷銀行銷售的存款產(chǎn)品約有150款，主要以智能存款與定期存款為主。活期存款起存金融0-1000元不等，收益率在0.35%左右。智能存款起存金額50-1000元不等。定期存款起存金額較高，大多在1萬-50萬元之間。2018年我國直銷銀行的一年期存款利率在2%左右，三年期存款利率在4.2%-5%之間，五年期存款利率在5%-5.5%之間。受理財新規(guī)影響，結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行數(shù)量大幅減少，截至2018年底，僅有民生直銷銀行、興業(yè)直銷銀行等5家銀行有少數(shù)產(chǎn)品在售。

更多數(shù)據(jù)請參閱前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2019-2024年中國銀行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。

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