“史上最嚴”網絡支付新規 跨行轉賬或將收費

《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》于7月28日結束公開征求意見。這份被稱為“史上最嚴”的網絡支付新規引發了諸多爭議，不僅支付賬戶余額付款設定了單日限額，而且開戶難度也將有所增加，用戶開設支付賬戶至少需要提供3種身份證明。

這也意味著，第三方支付將很快告別野蠻生長的階段。據前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國第三方支付產業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，截至2014年6月我國使用網上支付的用戶規模達到2.92億，使用率提升至46.20%。與2013年全年相比，用戶增長了3207萬，增長率為1.36%。

圖表：2011-2014年中國網上支付用戶規模及變化情況（單位：萬戶，%）

資料來源：前瞻產業研究院整理

網上支付用戶離不開網絡購物和團購的快速發展，尤其是團購的預付費方式和高頻交易特點極大地帶動了用戶網上支付的使用。受益于此，2013年中國第三方線上支付的注冊賬戶規模超過14.41億戶，同比增長14.09%。

支付賬戶余額付款設限額會不會影響網購呢？

網絡購物是第三方支付份額最大的應用領域，通常第三方支付均以該領域作為支付的切入點。然而隨著各運營商的橫向業務拓展，細分支付領域的增多，將導致網絡購物網上支付的份額保持在35%左右。分析預計，從現在到2015年，各主要支付領域份額將小幅萎縮，其他細分領域的市場份額將會有所擴大，其他細分領域包括：信用卡還款、生活繳費、網上金融、其他創新支付領域等。

圖表：2013年中國第三方支付各應用行業交易規模比重（單位：%）

資料來源：前瞻產業研究院整理

很多網友吐槽“不能愉快的網購了，連買個iPhone6都不夠”，這事實上是對規定的誤讀。《辦法》對不同安全級別的支付指令驗證方式分別設置的單日付款不超過5000元、1000元的限額，而超出單日付款限額的客戶，可以通過支付機構提供的跳轉銀行網關或快捷支付方式，用自己的銀行卡(銀行賬戶)完成對外付款，且無額度限制，能夠滿足絕大部分個人客戶的付款需求，基本不對客戶支付體驗造成影響，且有效兼顧了安全與效率。

免費跨行轉賬時代或結束

根據新規，雖然個人網購時基本不會受到影響，但目前支付賬戶免費跨行轉賬的時代很可能將一去不復返了。根據意見稿第17條規定，支付機構為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉賬的，轉出賬戶應僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉賬的，轉入賬戶應僅限于客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。未來，支付賬戶免費跨行轉賬的時代可能面臨終結。

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