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2019移動(dòng)支付監(jiān)管趨勢(shì)?
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邀請(qǐng)演講近兩年，監(jiān)管對(duì)支付行業(yè)的改造是翻天覆地的，然而在備付金交存和斷直連工作完成之后，雖然在局部監(jiān)管仍然在持續(xù)加強(qiáng)。
監(jiān)管成本在上升。斷直連、備付金交存、支付安全審查、反洗錢，一系列的重磅監(jiān)管措施都在2018年落地執(zhí)行，支付機(jī)構(gòu)疲于合規(guī)化的同時(shí)，監(jiān)管成本也在提高。在2018年，央行非常鼓勵(lì)金融科技發(fā)展，期待讓監(jiān)管與技術(shù)結(jié)合更加緊密，提高監(jiān)管效率的同時(shí)降低成本。
合規(guī)大框架已經(jīng)完成，需市場(chǎng)化調(diào)節(jié)。整個(gè)2018年，支付產(chǎn)業(yè)都在關(guān)注斷直連和備付金交存相關(guān)事宜，在兩大主要監(jiān)管措施完成之后，以網(wǎng)聯(lián) 銀聯(lián)的合規(guī)清算體系已經(jīng)完成。那么下一個(gè)階段，就需要在細(xì)節(jié)上加強(qiáng)監(jiān)管，另外給市場(chǎng)調(diào)節(jié)足夠的空間，比如網(wǎng)聯(lián)與銀聯(lián)的線上與線下如何分治，網(wǎng)聯(lián)的費(fèi)率如何制定。
以此前提之下，監(jiān)管框架的完成會(huì)帶來(lái)市場(chǎng)的洗牌但也將出現(xiàn)新的機(jī)會(huì)。
1、反洗錢會(huì)更加嚴(yán)格
2018年反洗錢已經(jīng)是異常嚴(yán)格的一年，301、130、120、164以及163等文件，讓支付機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢異常緊張，多家支付機(jī)構(gòu)因反洗錢不力受罰。到2019年，跨境支付大熱的形勢(shì)之下，央行對(duì)跨境反洗錢的要求也將愈加嚴(yán)格。
2、值得期待的新備付金管理辦法
2019年伊始，央行副行長(zhǎng)范一飛就表示，現(xiàn)有的備付金管理辦法需要修改，相關(guān)工作正在進(jìn)行當(dāng)中。客觀上來(lái)說(shuō)，完全的備付金交存，降低了支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的靈活性。新的備付金管理辦法或許能夠下放給支付機(jī)構(gòu)新的權(quán)益。
3、持牌機(jī)構(gòu)洗牌加劇與支付牌照開(kāi)閘可能
支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，一直是這兩年討論的熱點(diǎn)，而今備付金交存完成，考驗(yàn)支付機(jī)構(gòu)多樣營(yíng)收能力的時(shí)候到了，接下來(lái)支付行業(yè)洗牌將加劇。與此同時(shí)，在監(jiān)管框架已經(jīng)完成，支付合規(guī)門檻提高，盈利能力下降的情況下，已經(jīng)關(guān)閉數(shù)年的支付牌照下發(fā)，將有望開(kāi)閘。
4、金融開(kāi)放給市場(chǎng)帶來(lái)的可變量
金融開(kāi)放給市場(chǎng)帶來(lái)的可變量。2019年會(huì)是連通清算籌備的關(guān)鍵一年，雖然業(yè)界普遍看法是，新角色的加入不會(huì)對(duì)中國(guó)境內(nèi)的支付格局產(chǎn)生大的影響，但可能對(duì)跨境支付領(lǐng)域產(chǎn)生較大影響。
5、征信獲得進(jìn)一步關(guān)注
央行一方面在上收備付金和斷直連，其實(shí)另一方面也在對(duì)支付敏感數(shù)據(jù)的管理權(quán)限進(jìn)行上收。另外，網(wǎng)絡(luò)安全法的實(shí)施，也讓許多支付機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)處理上較為忌憚。此時(shí)，征信資質(zhì)就變的異常重要，這包含許多數(shù)據(jù)的整合和處理能力。藉此，相關(guān)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)征信數(shù)據(jù)能力驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
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