保險業(yè)前景無憂 老齡化、資產(chǎn)配置、密度提升三大理由支撐未來發(fā)展

保險業(yè)保費收入持續(xù)增長

中國保險業(yè)自1979年復(fù)業(yè)以來，已經(jīng)走過了近40年的歷程。在40年時光里，中國的保費收入從1980年的4.6億元增加到2017年的3.6萬億元，年均增長率達到27%，成為國內(nèi)發(fā)展最快的行業(yè)。2018年1-8月，保險原保險保費收入2.74萬億元，同比微降0.74%，維持良好發(fā)展態(tài)勢。

分險種來看，2018年1-8月，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)積極向好，實現(xiàn)原保險保費收入7810.26億元，同比增長13.17%，占比為28%；人身保險業(yè)務(wù)增長放緩，實現(xiàn)原保險保費收入19639.27億元，同比下降5.37%，占比為72%。

分地區(qū)來看，2018年1-8月，總保費（含財產(chǎn)保險、壽險、意外險、健康險）居前的五大地區(qū)依次為廣東、江蘇、山東、河南、四川，其中廣東、江蘇分別以2447.62億元、2432.32億元遙遙領(lǐng)先。

總的來說，經(jīng)過多年的快速發(fā)展，中國保險業(yè)已經(jīng)成為世界第二保險大國。改革開放初期，中國的保險業(yè)在世界保險市場中的排名是第68位，經(jīng)過40年的一路追趕，先后超過了德國、法國、英國和日本，2017年，中國保險收入規(guī)模排名已經(jīng)升至世界第2位，成為全球最重要的新興保險市場大國。

與此同時，我國保險業(yè)著力防范化解風險，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局，行業(yè)社會影響力持續(xù)擴大。2017年，保險行業(yè)原保險賠付支出達1.12萬億元，同比增長6.3%；2018年1-8月，賠款和給付支出達0.80萬億元，同比增長7.10%。

保險業(yè)未來前景廣闊

首先，未來我國將無可避免地進入到社會人口老齡化持續(xù)加快的進程中，社會人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險來扭轉(zhuǎn)日趨嚴峻的養(yǎng)老形勢。同時，健康險的稅收優(yōu)惠政策落地也預(yù)示著接下來的商業(yè)養(yǎng)老保險的稅延優(yōu)惠政策已經(jīng)蓄勢待發(fā)，保險行業(yè)將在政策紅利催動下站上騰飛的風口。

除了老齡化帶來的保險市場空間外，獨生子女占比提升和放開二胎等人口政策也會拉動保險保障需求進一步提升。獨生子女數(shù)量是在70年代初我國政府開始大力推行計劃生育政策以后開始大幅增長的，目前70年代之后出生的大量獨生子女多數(shù)集中在45歲以內(nèi)，相對其他年齡段或非獨生子女人群來說保障意愿更為強烈。

此外，隨著2016年國家放開全面二孩政策正式實施，未來將有越來越多的家庭選擇生育二胎，對于嬰幼兒的風險保障和資產(chǎn)投資需求也必將隨之增長。屆時，保險產(chǎn)品當中以嬰幼兒為主要保障對象的意外險、年金險等產(chǎn)品也將獲得更大的發(fā)展空間。

其次，保險產(chǎn)品作為能夠兼顧風險保障和保值增值服務(wù)的金融產(chǎn)品，在社會生產(chǎn)、生活中發(fā)揮著無可替代的作用。但從我國當前居民家庭當中的金融資產(chǎn)配置比例來看，保險資產(chǎn)的配置占比僅有2%左右，相較于發(fā)達國家中美國的32.6%和日本的26.8%來說差距明顯。這一方面是由于在我國當前社會環(huán)境下，仍是以基本社會保障體制作為居民風險保障基礎(chǔ)；另一方面也是由于我國傳統(tǒng)社會消費觀念中的風險意識淡薄，居民投保積極性沒有被激發(fā)。隨著社會消費水平提高，風險保障理念逐漸深化，保險資產(chǎn)在居民家庭資產(chǎn)配置中的占比也將進一步提升。

最后，對照國際保險市場的發(fā)展水平，我國仍有很大提升空間。2017年全國原保費收入36581億元，同比增長18%，保險深度4.42%，較上年增加0.26個百分點，保險密度2646元/人，較上年增加407元，保險密度在過去的38年間增長了5629倍。盡管我國保險的增長速度很快，但無論是深度還是密度都與發(fā)達國家有一定差距，存在較大的提升空間，法國、英國、德國、日本、美國2016年保險深度均已超過6%。

以上數(shù)據(jù)及分析均來自于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018-2023年中國保險行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告》。

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