2018年我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 支援三農(nóng)、中西部機(jī)構(gòu)比例超六成【組圖】

 2018年1月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》，提出五大要求以促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行不同于銀行的分支機(jī)構(gòu)，屬一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。

十年培育 村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超1600家

村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)于2007年首先從四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等六省（區(qū)）開始試點(diǎn)。2007-2009年，大中型銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性不高，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展較慢，截至2009年末，全國僅有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，增長速度相較2008年出現(xiàn)了一定程度的下滑。為促進(jìn)大型銀行村鎮(zhèn)銀行的投資，銀監(jiān)會(huì)2009年12月召集5大行和12家股份制行開會(huì)，探索創(chuàng)新管理框架，取得一定效果，隨后村鎮(zhèn)銀行又開始在全國各地開花。

盡管如此，由于多方面原因，近三年村鎮(zhèn)銀行設(shè)立速度依然沒能夠達(dá)到預(yù)期，每年新增開業(yè)數(shù)量和組建數(shù)量均低于200家。截至2016年底，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1519家，其中已開業(yè)1443家，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.24萬億元。截至2017年，全國已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行達(dá)到1562家。

圖表1：2011-2017年我國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量變化情況（單位：家）

數(shù)據(jù)來源：銀監(jiān)會(huì) 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

支援三農(nóng) 中西部機(jī)構(gòu)比例超六成

村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和“三農(nóng)”，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將“立足縣域、支農(nóng)支小”作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。

在這樣的政策指引下，十年來，我國農(nóng)業(yè)占比較高地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅速。截至2017年三季度末，村鎮(zhèn)銀行已覆蓋全國31個(gè)省份的1213個(gè)縣（市、旗），縣市覆蓋率達(dá)到67%，遼寧、湖北、貴州等10個(gè)省（區(qū)、市）已實(shí)現(xiàn)省內(nèi)縣（市）全覆蓋；在全國758個(gè)（不含西藏）國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣和集中連片特殊困難地區(qū)縣中，村鎮(zhèn)銀行已覆蓋401個(gè)。

除此之外，遼寧、湖北、貴州等10個(gè)省份已實(shí)現(xiàn)省內(nèi)的全覆蓋，山東、安徽、浙江縣域覆蓋率已超過90%。中西部共組建村鎮(zhèn)銀行1018家，占村鎮(zhèn)銀行總數(shù)的65%。

圖表2：2017年我國村鎮(zhèn)銀行地區(qū)分布（單位：家，%）

數(shù)據(jù)來源：銀監(jiān)會(huì) 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

村鎮(zhèn)銀行整體發(fā)展質(zhì)量良好，已成為扎根縣域、支農(nóng)支小的新生力量，在激活農(nóng)村金融市場、健全農(nóng)村金融體系、發(fā)展普惠金融和支持農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。

加大力度 促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展

截至2016年底，村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款余額為9488億元，村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額7021億元，村鎮(zhèn)銀行存貸比74%，總體上趨于下降。

其中，農(nóng)戶及小微企業(yè)貸款合計(jì)6526億元，占各項(xiàng)貸款余額的93%。村鎮(zhèn)銀行500萬元以下貸款占比80%，戶均貸款41萬元，支農(nóng)支小特色顯著。引進(jìn)民間資本815億元，占資本總額的72%，成為民間資本投資銀行業(yè)的重要渠道之一，且主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)符合監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

圖表3：2017年我國村鎮(zhèn)銀行地區(qū)分布（單位：家，%）

數(shù)據(jù)來源：銀監(jiān)會(huì) 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

2018年1月，為有效解決中西部金融服務(wù)薄弱地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)供給不足問題，著力加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、偏遠(yuǎn)地區(qū)和小微企業(yè)的金融服務(wù)，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》，開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，以求進(jìn)一步做好村鎮(zhèn)銀行培育、監(jiān)管工作。

圖表4：《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》要求匯總

數(shù)據(jù)來源：銀監(jiān)會(huì) 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

以上數(shù)據(jù)及分析均來自于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2018-2023年中國村鎮(zhèn)銀行市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》。

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