十張圖帶你了解工商銀行2017年報看點 發展態勢穩中向好

經營業績不斷向好

2017年，工商銀行經營業績持續向好。實現營業收入7265.02億元，同比增長7.5%；實現歸屬于母公司股東凈利潤2860.49億元，同比增長2.8%，凈利潤總量保持全球銀行業最好水平；反映經營成長性的撥備前利潤達到4924億元，同比增長9.1%。

圖表1：2013-2017年工商銀行經營業績情況（單位：億元）

數據來源：前瞻產業研究院整理

2017年，中農工建四大國有銀行共實現營業收入23684.80億元，合計實現歸屬于母公司股東凈利潤8936.82億元。比較而言，無論是在營業收入上，還是在凈利潤上，工商銀行都保持領先地位。

圖表2：2017年四大銀行經營業績對比情況（單位：億元）

數據來源：前瞻產業研究院整理

工商銀行的營業收入來自于公司金融業務、個人金融業務、資金業務、其他業務。從2017年報來看，工商銀行公司金融業務、個人金融業務、資金業務、其他業務占總營收的比例分別為47.2%、39.4%、12.8%、0.6%，公司金融業務和個人金融業務是工行的主要業務。

圖表3：2017年工商銀行營業收入業務結構（單位：%）

數據來源：前瞻產業研究院整理

區域業務結構均衡

從2017年區域營業收入結構來看，工商銀行的業務遍布全國各地，區域業務結構較為均衡。其中，環渤海地區和長江三角洲地區的營業收入最多，分別為1260.06億元、1171.32億元，占總營收的比例分別為18.6%、13.1%；位于北京市的總行收入也占了總營收10.9%的比例。

圖表4：2017年工商銀行營業收入區域結構（單位：%）

數據來源：前瞻產業研究院整理

公司金融量質并舉

近年來，工商銀行積極支持實體經濟發展，服務供給側結構性改革，以公司客戶需求解決為立足點，深入推進“全市場布局、全融資服務、全產品協同、全渠道管理、全隊伍建設、強聯動營銷”的全公司金融發展戰略，公司金融業務發展量質并舉。2017年，工商銀行公司金融業務實現營業收入3427.68億元，同比增長7.4%。

圖表5：2013-2017年工商銀行公司金融業務收入情況（單位：億元，%）

數據來源：前瞻產業研究院整理

2017年末，工商銀行公司客戶達627.1萬戶，比上年末增加48.7萬戶；公司類貸款余額8.94萬億元，同比增長9.8%；公司存款余額逐年增長，2017年為10.56萬億元，同比增長11.7%。

圖表6：2013-2017年工商銀行公司存款變化情況（單位：萬億元）

數據來源：前瞻產業研究院整理

個人金融發展穩健

工行持續推進“大零售”戰略，抓住居民消費結構升級和需求擴大的時機，積極運用互聯網思維，探索大數據、人工智能等新科技與銀行傳統業務的深度融合，全力推進零售銀行智慧化轉型升級。2017年，工商銀行個人金融業務實現收入2864.86億元，同比增長7.3%。

圖表7：2013-2017年工商銀行個人金融業務收入情況（單位：億元，%）

數據來源：前瞻產業研究院整理

2017年末，工商銀行個人金融資產總額13.0萬億元，比上年末增加7817億元；個人客戶5.67億戶，增加3758萬戶，其中個人貸款客戶1226萬戶，增加93萬戶。工行個人貸款4.95萬億元，同比增長17.9%；個人存款8.38萬億元，同比增長2.9%。

圖表8：2013-2017年工商銀行個人貸款變化情況（單位：萬億元）

數據來源：前瞻產業研究院整理

資管業務持續推進

工商銀行積極把握客戶財富増長和資本市場發展契機，依托集團資產管理、托管、養老金等業務優勢，以及基金、保險、租賃以及投行等綜合化子公司功能，構建全價值鏈的大資管業務體系，為客戶提供多元化、一體化的專業服務。

2017年末，工商銀行理財產品余額3.01萬億元，同比增長11.4%，規模保持同業第一；托管資產總凈值達15.5萬億元；2017年末，工商銀行受托管理養老金基金1079億元，管理養老金個人賬戶1730萬戶，托管養老金基金5016億元；受托管理企業年金規模、管理企業年金個人賬戶數量和托管企業年金規模穩居銀行同業首位。

圖表9：2017年工商銀行資產管理業務發展現狀（單位：萬億元）

數據來源：前瞻產業研究院整理

金融科技布局加快

前瞻產業研究院發布的《2018-2023年中國智慧銀行深度調研與投資戰略規劃分析報告》了解，工商銀行遵循互聯網發展規律和金融服務規律，聚焦建設“智慧銀行”，加快金融科技創新。組建網絡金融部，建立“七大創新實驗室”，加快實施e-ICBC 3.0戰略升級。截至2017年末，工商銀行“融e行”客戶達到2.8億戶，同比增長11.5%；“融e聯”即時通訊平臺客戶達到1.14億戶，同比增長71.5%；“融e購”電商平臺交易額達1.03萬億元。工商銀行網絡融資規模達8400多億元，保持國內最大網絡融資銀行地位。

圖表10：截至2017年工商銀行金融科技布局情況（單位：億戶，億元）

數據來源：前瞻產業研究院整理

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