Apple Pay 要來了 支付寶和微信支付要崩潰？

12月18日，蘋果公司和中國銀聯正式宣布合作，計劃明年2月8日在中國推出移動支付系統Apple Pay，銀聯卡持卡人屆時可以輕松將他們的銀聯卡添加到iPhone、Apple Watch以及iPad上，目前Apple Pay已經得到了包括四大國有銀行在內的中國15家大型銀行的支持。由于蘋果手機在中國擁有大量的使用人群，因此Apple Pay也被視作中國移動支付市場一個強有力的潛在競爭者，那么支付寶和微信支付還hold住嗎？蘋果+銀聯的強強聯合真能在中國移動支付領域掀起一場風暴？

首先，從移動支付的技術角度來看，和支付寶、微信支付有所不同，Apple Pay 的支付可以通過手指的觸摸在一瞬間完成：銀聯卡持卡人只需要將他們的銀聯卡添加到蘋果各終端設備上，在購物時，不需要打開一款App或是喚醒屏幕，只用將iPhone靠近支持銀聯云閃付的 POS終端，同時將手指放在Touch ID上即可完成支付。而支付寶也不甘落后，已在昨天正式上線人臉登錄功能，通過人臉登錄，用戶將可以用 “刷臉” 登陸支付寶賬戶，目前研發團隊還成功研發了指紋、掌紋、聲紋、人臉、筆跡、擊鍵等多項識別技術，將逐步在支付寶實名認證、重置密碼、換綁手機、風險支付校驗等功能中應用。微信支付同樣也在加快其支付技術和系統的改進。不過，用戶如果需要使用蘋果的支付功能，必須本身配備有蘋果手機。這一定程度上，提高了用戶使用該支付功能的門檻。

其次，從當前的中國移動支付市場格局來看：Apple Pay自上線來雖然已經占據美國數字支付市場交易額的1%。但中國和蘋果的大本營美國市場截然不同。目前國內的移動支付市場已經有微信支付和支付寶兩大以移動互聯網服務平臺為載體的支付軟件。兩大軟件通過各種打車軟件嵌入到出租車司機、私家車主以及無數打車軟件用戶手機中，而依靠強大的地面推廣能力，在超市甚至是菜市場支付寶和微信支付都已經有相當的普及度，一些遠離科技產品的家庭主婦甚至老年用戶都開始嘗試這些支付軟件。據前瞻產業研究院發布的《2016-2021年中國移動支付行業商業模式典型案例與創新策略分析報告》，2015年第二季度，中國第三方移動支付市場交易規模達3.5萬億元。支付寶以74.31%的市場占有率牢牢占據首位；財付通(微信支付+QQ錢包)以13.18%份額位列第二，兩大巨頭的市場地位難以在短期內就被撼動。

圖表1：2015年上半年中國第三方移動支付交易規模市場份額

資料來源：前瞻產業研究院整理

再次，從移動支付最關鍵的使用場景角度看：隨著O2O業態的快速發展，移動支付不僅僅是支付工具的問題，而是承接著阿里與騰訊商業帝國的關鍵節點，二者在移動互聯網各個領域的產品，投資布局的公司都可以與支付寶和微信支付完美結合。而蘋果在國內的身份還僅僅是消費電子設備廠商，并沒有相關的服務來進一步吸引用戶。Apple Pay加銀聯的方式還沒有構建無論是線上還是線下的移動支付使用場景，這使得其啟動的難度很大。對于商戶來說，不僅僅看到支付寶或微信支付的商戶手續費比銀聯便宜的好處，而是在線支付帶動消費線下回歸，商家可以通過支付寶或微信的數據分析出最受歡迎的單品，購買人群和商品之間的對應關系，并用此來為采購、商品擺放和精準營銷做參考。

圖表2：2015年中國網民使用的支付方式占比分析

資料來源：前瞻產業研究院整理

綜上所述，Apple Pay進軍中國移動支付市場背后實際上是一場中國移動互聯網公司與蘋果加銀聯的生態系統之間的大比拼，移動支付是生態中的關鍵一環，但不是全部。蘋果想在國內建立支付帝國的路程才剛剛起步，仍困難重重。而在線下移動支付不斷發力的銀聯，此次攜手蘋果及三星合力抵抗微信和支付寶的沖擊，其效果仍有待后續觀察。

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