大陸富豪人數全球第一 四因素驅動財富管理行業

近日，據《胡潤百富榜》發布的數據顯示，61歲的王健林及其家族以2200億財富超過馬云，第二次成為中國首富，財富比去年增長52%，87歲的李嘉誠位列第二。大陸十億美金富豪人數首度超越美國，達596位。

改革開放三十余年來，持續快速增長的經濟，正在推動中國成為全球財富增長最快的國家之一。國民財富的快速增長構成了對財富管理的巨大需求。據統計，財富管理領域內的資產規模已經從2005年末的2000億人民幣猛增至2014年底的20.5萬億人民幣，理財市場潛力巨大。但中國的私人理財市場尚處起步階段，無論行業和消費者，其成熟度都無法與西方發達國家相比。

圖表1：2000-2014年財富管理市場規模變化情況（單位：萬億元）

資料來源：前瞻產業研究院整理

一個經濟體財富增長的方式主要包括現有財富的不斷增值，現有財富擁有者的凈流入和新財富擁有者的進入。財富管理市場發展壯大的根本動力來源于持續穩健發展的經濟，而居民財富總量和富裕人群規模的不斷擴大，以及隨之而來的富裕人群行為模式的改變是財富管理業務發展的主要驅動因素。

前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國財富管理行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》分析認為，就中國而言，國內財富管理市場發展的基本驅動因素主要包括以下四個方面：

1、經濟持續快速發展

長期來看，財富管理市場的關鍵驅動因素是經濟增長。改革開放三十多年來，我國經濟實現年平均約10%的高速增長，創造了世界經濟發展史上的奇跡。在經濟快速發展的過程中，一些從事實業投資，尤其是在房地產及國際貿易相關領域投資的人群和受益于信息技術、互聯網而成長起來的年輕企業家們迅速積聚了大量的財富。此外，大量的外企高管、體育和演藝明星、富豪子弟以及國企高層也在經濟的快速發展過程中積累了巨額財富。居民財富的大量累積和富裕人群規模的擴大為財富管理業務的發展提供了市場保證。

2、資產價格的上升

資本市場牛市期間股票價格的上升能夠較快地聚集財富。股市牛市周期，富豪人數的增長率和財富的積累速度將進一步增加。近年來，上市公司高管因手中的股票可上市交易而身價暴漲，滬深股市由此誕生數百位千萬富翁甚至億萬富翁。其中，深圳的中小企業板和創業板更成為億萬富豪誕生的"俱樂部"。近年來我國股市持續低迷，但隨著未來資本市場的逐漸回暖，資產價格上升在財富管理業務發展過程中仍會是重要因素。

3、金融機構業務轉型壓力

目前國內金融業實行分業經營的體制，銀行、證券和保險公司等金融機構都面臨著經營模式單一帶來的業務結構不合理的問題，它們有很強的業務轉型意愿，而具備利潤率高、資本占用少、抗經濟周期風險能力強等特點的財富管理業務正符合金融機構經營轉型的需要，互聯網金融已成為當前乃至未來很長一段時間的發展方向。

4、富裕人群理財需求強烈

原則上，多數金融服務收入都是"剩余"財富驅動的。越富裕的人需要越多的金融服務。富裕者的投資和支出都更多，他們也更需要尋求對其現有財富和生活方式的保護，他們還更習慣于大筆借錢。同時，他們在如何滿足這一系列金融服務需求方面，也需要咨詢建議。富裕人群的這些需求的產生是推動財富管理及私人銀行業務發展的原動力，商業銀行正是為了滿足此類客戶的需求而對其資金募集和投資方式進行調整，并由此催生了財富管理業務。

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