大病醫療費用負擔將大大減輕 大病保險試點將覆蓋全國

今天，國務院醫改辦發出通知，2014年6月底前，各省要全面啟動或擴大城鄉居民大病保險試點工作，這意味著大病保險試點將覆蓋全國，群眾大病醫療費用負擔有望得到極大減輕。

這是貫徹落實十八屆三中全會“關于加快推進重特大疾病醫療保險和救助制度建設的要求”的重大舉措，防止居民因病致貧、返貧。而早在2012年，發改委等6部門印發《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，要求利用部分新農合基金、城鎮居民醫?；鹣蛏虡I保險機構購買大病保險，對新農合、城鎮居民醫保補償后需個人負擔的合規醫療費用給予保障。

此次大病保險試點覆蓋全國意味著我國城鄉居民大病保險將全面展開，而此前在大病保險模式上的探索工作也為此次試點全面展開奠定了良好的基礎。根據前瞻產業研究院發布的《2014-2018年中國健康保險行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》分析顯示，近年來，我國幾大壽險公司在參與社會醫療保險經辦服務方面，作了大量的探索和創新，涌現了不少成功的案例或模式，例如“湛江模式”、“太倉模式”、“江陰模式”和“洛陽模式”等。

就運作模式來看，商業保險機構參與社會醫療保障體系主要有兩種：保險合同模式和委托管理模式。“湛江模式”、“太倉模式”是保險合同模式，被保險人是參保居民，投保人是政府，承保人是商業保險機構，各方權利義務由保險合同來約定。“江陰模式”和“洛陽模式”是第三方委托管理模式，即政府委托商業保險機構對醫療保險基金進行管理和運作，風險由政府承擔，商業保險機構收取管理費用，但不承擔風險。

本質上，大病保險需要地方政府、醫療機構、商業保險公司、社會等共同配合和積極參與才能實現，實施起來難度非常大。上述試點成功的大病醫保模式雖有其各自的特點，但也有共同的成功特征：地方政府的大力支持。得到當地政府主要領導的理解和大力支持，政府有組織能力，接受轉軌成本，政府補貼足額到位。醫療衛生部門的配合和支持。醫療體制改革到位，醫療機構有合作積極性，允許保險公司參與醫療方案的制定。商業保險機構管理和服務到位。擁有高素質的管理隊伍和業務骨干，有一套高效的管理體系，服務質量好，群眾滿意。通過有效的運作機制實現良性循環。把代理社會醫療保險業務與發展商業保險業務有機結合起來，實現良性循環。

而大病醫保的資金來源于城鎮醫?；鸷托罗r合基金，目前中國醫保體系已基本完成全覆蓋，未來醫?；I資增長主要影響因素將由參保人數增長轉向人均籌資額增長。樂觀估計，到2018年城鎮基本醫療保險和新農合醫保的籌資總額將達1.65萬億元，大病醫保潛在市場規模將達800億元，能為保險公司貢獻200億元的保費收入。