國內信用卡發卡量近2.7億 銀行服務水平亟待提高

據前瞻產業研究院監測顯示，截至去年第三季，國內各銀行共發放了超過28億張銀行卡，環比增約5%，同比增約18%。其中，信用卡累計發卡2.68億張，較二季度末增長3.9%，同比增長20.3%，同比增速放緩6.6個百分點。以此來看，平均每五個人中就有一個信用卡的持卡人。

優惠多多、申請簡便讓很多人手持三四張信用卡，信用卡覆蓋面迅速提高。但是成千上萬張休眠卡、惡意透支、呆賬壞賬卻讓銀行開始頭疼，而另一方面，收費隨意、服務不到位也讓持有信用卡的客戶怨言不斷。

違規發卡遇新規

不少人都得到過辦信用卡贈送禮品，多辦多送的“實惠”，“辦一張卡就可以得到禮品，如果不想用，就不用開通，填一張表就可以了。”這是寫字樓、商場、街頭銀行信用卡推銷員常掛在口邊的一句話。

2011年1月銀監會發布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，信用卡未經持卡人激活并使用，不得發放任何禮品或禮券。

“我們現在發卡的已經不能送禮品了，因為銀監會規定了不準辦卡發禮品，我們現在只有信用卡中心那邊的活動了。”招商銀行營業部的工作人員表示。

據悉，現在的用卡不是很容易批下來，有的批不下來。需要提供一些資料，或者其他銀行的信用卡，速度相對會快一些。

此前，上海某大型銀行違規向未滿18周歲和超過60周歲的客戶發行信用卡，已遭監管部門處罰。《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定發卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)。

“以前很多銀行都把信用卡辦理的一些業務外包了出去，有的和信用卡中心的業務員的業績相關，所以出現了很多辦卡送禮物以提高發卡量的情況。銀監會明令禁止了以后，類似的現象少了很多。”有業內人士表示。

但是一位信用卡中心人士表示，由于各行的征信政策都不太一樣，容易產生有的人在這個行不能辦到的事情在別的行能辦，同一條件各行批準額度也不同。這讓很多違約風險大的人都能拿到與其不相稱的卡。而在此條件下發出的一張張信用卡，隱藏的風險不言而喻。

壞賬風險每日增

2009年末，最高人民法院、最高人民檢察院正式發布《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)。針對日益猖獗的信用卡犯罪行為，《解釋》規定了相應的量刑標準。

《解釋》對惡意透支進行了明確界定，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應認定為‘惡意透支’。數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

但是惡意透支的案件卻仍然層出不窮。近期就有媒體報道，一名西安男子李某因惡意透支，被法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑3年，并處罰金20000元。

央行發布的《2011年第三季度支付體系運行總體情況》數據顯示，在2.68 億張信用卡的累積發卡量中，信用卡逾期半年未償信貸總額增長較快，占期末應償信貸總額比例有所下降。