支付寶向銀聯(lián)宣戰(zhàn)暗藏啥玄機？

2014年12月12日，阿里集團通過支付寶線下營銷事件，正式向線下收單業(yè)務(wù)的霸主銀行發(fā)出了宣戰(zhàn)。支付寶通過每單最高20元的補貼，高調(diào)進軍線下收單業(yè)務(wù)(POS機收款業(yè)務(wù))。有專家表態(tài)稱：正如2013年6月13日余額寶上線，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起一樣，此次支付寶補貼消費者的營銷事件，可以視作支付寶搶占線下收單支付業(yè)務(wù)的里程碑。

其實，在2013年7月，中國人民銀行便發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，向市場釋放出開放銀行卡清算市場的信號。根據(jù)該辦法規(guī)定，在線下收單業(yè)務(wù)中，第三方支付機構(gòu)可以繞過中國銀聯(lián)，和銀行進行直聯(lián)。這無疑為支付寶進入線下收單業(yè)務(wù)打開了通道。

應(yīng)該說，支付寶發(fā)展到了今天，實力早已不容小覷。去年，支付寶年交易金額接近4萬億，占中國整體社會消費金融的六分之一，其中阿里移動支付日交易筆數(shù)高達2500萬筆。特別在2014年，阿里為了搶占出租車支付結(jié)算業(yè)務(wù)，對旗下的快的補貼超過8億元人民幣，這相當于銀聯(lián)凈利潤的一半左右。現(xiàn)如今，支付寶又要進軍小額消費市場，這無疑會讓銀聯(lián)頓感空前之壓力。

另有資料顯示，銀聯(lián)年收入不足130億，凈利潤只有區(qū)區(qū)20億左右，凈資產(chǎn)也不到150億人民幣。而現(xiàn)在整個線下收單市場的手續(xù)費收入大概有千億元左右，銀聯(lián)拿其中的十分之一，發(fā)卡行拿其中的20%，收單行拿其中的70%。而國內(nèi)的POS機收單收入占銀聯(lián)業(yè)務(wù)收入的一半以上。筆者認為，很明顯，銀聯(lián)根本沒有這個能力真的像阿里那樣通過補貼來發(fā)展線下收單市場，而隨著支付寶強勢進入各種支付場景，銀聯(lián)恐無招架之力。

更有業(yè)內(nèi)人士悲觀認為，阿里手里有團購、電商、大數(shù)據(jù)、物流、銀行、融資等武器，如果綜合發(fā)力，各種支付場景都會被顛覆，銀聯(lián)和銀行在支付場景上的業(yè)務(wù)會被不斷蠶食。支付渠道這次被阿里強勢滲透，恐怕不僅是對銀聯(lián)，銀行的信用卡也要想想自己的出路了。那么支付寶此時向銀聯(lián)發(fā)起挑戰(zhàn)意在何為呢?

首先，隨著智能手機的迅速普及，以及3G/4G無線網(wǎng)絡(luò)迅速鋪開后，很多人對于智能手機的二維碼支付已不再陌生，店員對使用企業(yè)支付寶應(yīng)用也不再低觸。商家和客戶可以借用移動互聯(lián)網(wǎng)快速完成支付的環(huán)境已經(jīng)趨于成熟。

再者，民眾對阿里的支付寶的信任度大幅增加，一方面阿里成功上市，馬云一躍成為中國和亞洲的新首富，馬云個人的人格魅力已經(jīng)被大眾認可。另一方面國家對電商和互聯(lián)網(wǎng)金融的大力支持，線下商家對阿里集團的信任度劇增。于是線下支付方式的革命時機已經(jīng)到來，支付寶完全有能力來改變線下收單的游戲規(guī)則。

其三，支付寶通過精準營銷來獲得商家和客戶的心。據(jù)測算，20元是用戶占便宜心理的平衡點，一般支付寶若拿出5元或10元的優(yōu)惠力度，大家都不屑一顧，但20元將會使60%以上的人心動不已。一些平時只愿意在線下購物的60、70后，都愿意為這20元的獎勵來學(xué)習(xí)如何下載和使用支付寶。

而對于商家來說可以利用客戶占便宜心理來清理庫存，吸引客戶，營造火熱的購物氣氛，來帶動其他商品的消費，況且自己在商品促銷的費用由馬云來買單，這又何樂而不為呢?筆者認為，馬云只用了每單20元成本獲得了大量支付寶線下客戶，對于銀行信用卡100多元的獲客成本，馬云不知要賺取多少利益，而且此事件也可作為經(jīng)典營銷的一個不錯案例。

最后，支付寶的線下支付現(xiàn)在力圖避免與銀聯(lián)直接對撞。除了本次營銷事件，阿里用補貼二十元，進軍小額消費市場，只進入銀聯(lián)渠道費率較低的便利店。這樣銀聯(lián)方面也不容易引起太大的關(guān)注。但用不了多久，支付寶將進軍更多老百姓們常見的支付場景，如大單線下支付如旅游、家電、賓館、大金額購物，此時銀聯(lián)再進行反擊，恐為時已晚。

支付場景對于金融行業(yè)來說十分重要，失去了支付場景，銀行將流失大部分金融服務(wù)功能，失去了支付服務(wù)功能，銀行將失去大量的客戶，失去未來幾十萬億的消費金融市場。所以支付是銀行金融服務(wù)重要的護城河，現(xiàn)在阿里正在強勢進入各種支付場景，不僅是對銀聯(lián)，也對銀行業(yè)來說是空前挑戰(zhàn)。不過有競爭才會有革新，支付寶將與銀聯(lián)展開一場惡戰(zhàn)恐如箭在弦!而傳統(tǒng)的銀行業(yè)只有“痛則思變，變則思進”，這樣才能抵卸互聯(lián)網(wǎng)金融的攻擊。