2025年中國供應鏈金融行業產品現狀 多樣產品為企業提供多元化融資方案【組圖】

行業主要上市公司：怡亞通(002183.SZ)、聯易融(09959.HK)、浙江東方(600120.SH)、飛馬國際(002210.SZ)、中信證券(600030.SH)、生意寶(002095.SZ)、中科金財(002657.SZ)等

供應鏈金融產品類型多樣

中國供應鏈金融核心產品包括應收賬款融資盤活企業債權，預付賬款融資支持采購周轉，存貨倉單質押實現動產變現，保理業務涵蓋正向與反向模式轉移信用風險，訂單融資基于合同預付款緩解資金壓力，動態池融資優化多筆賬款管理，資產證券化轉化供應鏈資產為流動性工具，本質圍繞企業流動資產提供多元化融資解決方案。

保理類產品包括有權追索和租賃保理

如今，供應鏈金融對市場經濟的發展起到促進作用，其實質是幫助企業盤活流動資產，即應收、預付和存貨。因此通常將產品分為四類：應收類、預付類、存貨類以及其他。是指資金方(銀行或商業保理公司等)與融資方簽署保理合同，融資方將其在國內采用賒銷方式完成商品銷售或提供服務所形成的應收賬款轉讓給資金方，并由資金方為其提供融資、應收賬款管理，賬款催收和壞賬擔保等綜合性金融服務。保理產品種類繁多，現選擇以下兩種保理業務進行說明：

應收賬款質押用途和擔保方式不限

應收賬款質押融資是指企業與銀行等金融機構簽訂合同。以應收賬款作為質押品。在合同規定的期限和信貸限額條件下，采取隨用隨支的方式，向銀行等金融機構取得短期借款的融資方式。其中放款需要發貨來實現物權轉移，促使合同生效。同時也需要告知核心企業，得到企業的確權。

預付賬款包括先票后款和保兌倉

預付類產品則主要用于核心企業的下游融資，即主要為核心企業的銷售渠道融資，包含兩種主要業務模式：

倉單產品包括標準和普通倉單

存貨類融資主要分為存貨融資和倉單融資兩大類，現貨質押又分為靜態質押和動態質押，倉單融資里又包含普通倉單和標準倉單。單質押融資，是指融資方以自有或者第三方的權利憑證辦理抵/質押，申請的融資，屬于權利質押融資。對于融資方而言，通過申請倉單質押融資可實現：

更多本行業研究分析詳見前瞻產業研究院《中國供應鏈管理服務行業市場前瞻與商業模式分析報告》

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