2023年中國健康保險行業發展環境分析：宏觀環境利好 健康保險行業未來可期【組圖】

行業主要上市公司：中國平安(601318.SH)、中國太保(601601.SH)、新華保險(601336.SH)、中國人壽(601628.SH)、中國人保(601319.SH)等

本文核心數據：人均可支配收入;居民健康素養水平;健康險行業技術應用程度等

1、政策環境：政策監管升級促進行業逐步規范，同時鼓勵創新

從發揮功能和作用方面看，健康保險已成為國家多層次醫療保障體系的重要組成部分，也是保險業服務民生的重要領域。隨著《健康保險管理辦法》和《“健康中國2030”規劃綱要》等一系列政策文件的出臺，我國健康保險發展迎來全面規范化健康創新發展。

自中國銀行保險監督管理委員會成立，保險行業監管升級。政策密集發布，對保險行業的產品設置、銷售環節、運營監管等方面進行嚴格監管，推動保險公司創新。并充分運用新理念、新思維、新技術，積極探索新產品、新渠道、新模式，加快形成以創新為主的保險業發展新業態、新動力。

2、經濟環境：國民經濟水平提升帶動需求升級

隨著中國社會經濟的不斷發展，人民的生活水平、生活質量也逐步提高。2013-2020年，城鄉居民收入發生了平穩、快速的增長。2022年，全國居民人均可支配收入36883元，比上年名義增長5.0%，扣除價格因素，實際增長2.9%。其中城鎮居民人均可支配收入49283元，同比名義增長3.9%，扣除價格因素，實際增長1.9%。農村居民人均可支配收入20133元，同比名義增長6.3%，扣除價格因素，實際增長4.2%。

人均可支配收入提升，居民對健康險的需求向多樣化、個性化轉變，如提高就診體驗、優化醫療質量等。

3、社會環境：深度老齡化社會將至，健康保險需求增長

近年來我國15-64歲人口占比持續下降，65歲及以上人口占比逐年增長，人口老齡化問題不斷加劇，老年人對于醫療保健、康復護理等服務的剛性需求日益增加。對慢性病人來說，長期檢查、配藥等造成的直接疾病負擔以及由于慢性病而造成的失能等間接的疾病負擔也居高不下，僅僅依靠社會醫療保障的支持還是難以逃脫“因病致貧，因病返貧”的狀態，這種情況在農村居民中表現得尤為突出。而在社會老齡化日趨嚴重的今天，慢性病患病人群的數量將越來越多。因此，我國商業保險公司可緊緊抓住這個機遇，開發出適合這部分人群的健康保險產品特別是疾病相關險種，行業前景廣闊。

4、技術環境：技術逐步成熟，為健康險行業的創新奠定基礎

伴隨著大數據、人工智能、云計算、物聯網、區塊鏈等技術的成熟，新興技術正逐步滲透到健康險業務流程與各類場景中。技術應用于產品設計、營銷銷售、核保理賠、醫療健康服務各環節中，為健康險行業創新提供支持。然而，各技術在不同環節的應用仍在不斷探索。其中，云計算作為基礎技術與健康險結合較深，大數據與人工智能技術次之，與物聯網和區塊鏈技術的結合尚在早期。

5、健康保險行業背景環境利好，未來發展可期

當前我國健康保險監管政策促進行業規范化，同時鼓勵創新升級;經濟大環境利好，居民可支配收入穩步提高，促進居民對健康保險產品的需求升級;社會對健康關注度不斷提升，有利于健康險的市場需求擴大;此外，大數據、人工智能等技術逐步成熟，并逐步滲透到健康險業務流程與各類場景中，為我國健康保險產品的創新奠定了技術基礎。因此，整體來看，當前宏觀環境十分利好，健康保險行業發展未來可期。

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