2021年中國數字人民幣試點市場現狀及各銀行布局情況分析 數字人民幣應用場景多樣

數字人民幣的多地試點取得了一定成果：應用場景形態多樣;覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行等日常小額支付領域;各家銀行在數字人民幣業務開展過程中展現出匹配于自身特點的亮點;應用場景包含線下與線上。未來，數字人民幣落地場景可能會更加豐富。

數字人民幣行業相關上市公司：廣電運通、長亮科技、拉卡拉、數字認證等

本文核心數據：數字人民幣試點情況

1、數字人民幣多地試點，應用場景多樣

2019年底，數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試，2020年10月，數字人民幣增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點地區，數字人民幣試點已經形成“10+1”的格局。

從數字人民幣已實現落地場景上來看，數字人民幣錢包基本以APP形式出現，同時還支持離線支付，例如使用數字人民幣可視卡“硬錢包”進行支付為一種脫離手機的離線支付方式，據財聯社報道，這種“可視卡”底層技術是芯片加 NFC(近場支付)技術，該產品主要是為不愿意或者使用手機困難的人設計，如銀發族等。

2、數字人民幣覆蓋領域以日常生活小額支付為主

數字人民幣內部測試覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等日常小額支付領域;數字人民幣支付支持條碼支付、刷臉支付和碰一碰等多種方式。2020年SIBOS年會發布了截至2020年8月較為詳細的數字人民幣內部測試數據：

3、各家銀行數字人民幣業務開展過程中各有亮點

目前，數字人民幣APP的數字錢包開立局限于工、農、中、建、交、郵儲六家國有大行，其中，工、農、中、建四大國有商業銀行為2020年4月DCEP(央行推出的法定數字貨幣)首批試點機構。2021年2月，有知情人士稱，國內首家民營銀行和互聯網銀行微眾銀行將接入數字人民幣APP。

數字人民幣APP應用方式為：用戶通過手機號完成注冊和登錄環節，在激活錢包時，需要開通預約時所選銀行的“個人數字錢包”。

結合各大銀行在規模、客戶特征等方面的特征，各大銀行在數字人民幣業務開展歷程中的亮點如下：

2021年5月10日，數字人民幣子錢包再度擴容，國內首批互聯網銀行之一的網商銀行(支付寶)成為嘗鮮者，成為第七家參與公測試點的商業銀行。在錢包等級設計方面，網商銀行與六大行的相同點在于都是遵循實名認證信息越多，錢包級別越高。數字人民幣APP上六大行與網商銀行錢包使用的不同點匯總如下：

4、“子錢包”將數字人民幣應用場景從線下拓展至線上

在數字人民幣得以全力推行的同時，數字人民幣能夠在哪些細分場景應用是公眾所關注的內容。國有銀行推出的"子錢包"，拓寬了數字人民幣的應用場景。“子錢包”是指針對數字人民幣不同細分場景，如電商消費、會員管理、交通出行、本地生活等設定分場景、分機構的更細小的錢包。

以農業銀行為例，數字人民幣App“子錢包”頁面已接入京東、B站、美團、滴滴、順豐、途牛等電商平臺入口。

從“子錢包”應用場景來看，落地試點的應用場景主要涵蓋了生活繳費、購物消費、日常出行等領域，數字人民幣的消費場景已從線下商戶擴展到線上。

5、未來數字人民幣落地場景可能更加豐富

從目前數字人民幣落地場景來看，主要為小額零售支付場景，較符合數字貨幣是作為M0(紙鈔和硬幣)的定位。

對數字人民幣落地場景展望包含應用場景、功能及接口的拓寬：

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