銀行暴利遭羨慕嫉妒恨

2011年12月1日，在北京舉行的“2011環球企業家高峰論壇”上，民生銀行行長洪崎“企業利潤那么低，銀行利潤那么高，所以我們有時候利潤太高了，自己都不好意思公布。”的這一席話，不但將自己推上輿論的風口浪尖，同時也讓銀行業的高額“壟斷利潤”再度被熱議。

有網友戲言道：“在當前的行業環境下，讓條狗當行長都照樣暴利。”銀行業“利潤高得不好意思說”，既然人家當事人都認了，咱還有懷疑的必要嗎?只是，有好事者眼紅它們“暴利無極限”的同時，也會好奇它們會不會有一天“窮得不好意思說”甚至“沒錢開飯”。

利潤高得不好意思說

據媒體報道稱，目前我國商業銀行的暴利程度已經超越石油、煙草，與實體經濟產生倒掛，印證了洪行長“企業利潤那么低，銀行利潤那么高”的話，那銀行賺錢賺到偷笑、數錢數到手軟當然也就“不好意思說”了。

數據顯示，2011年以來，中國銀行業運行情況基本保持平穩，資產負債規模繼續穩步增長，盈利水平持續向好，資本充足率穩步上升，流動性趨緊狀況有所緩解，資產質量保持穩定。截至2011年三季度末，中國銀行業本外幣總資產余額達83.3萬億元，比二季度末增加9087億元，同比增長16.7%。

2008-2011年中國銀行業資產規模擴張情況(單位：萬億元，%)

資料來源：前瞻資訊產業研究院《2012-2015中國銀行業深度調研與投資戰略規劃分析報告(2012版)》

2011年年末，本外幣貸款余額58.19萬億元，同比增長15.7%。人民幣貸款余額54.79萬億元，同比增長15.8%。全年人民幣貸款增加7.47萬億元，同比少增3901億元。基于上述判斷，分析預計2012年在定向寬松政策下新增貸款將達到80000億元，信貸投放量同比增長6.6%，貸款余額與2011年同比增長14.6%。

另據銀監會發布的2011年第三季度《中國銀行業運行報告》顯示，2011年前三季度，商業銀行累計實現凈利潤8173億元，比上年同期增加2138億元，同比增長35.4%;平均資產利潤率為1.38%，平均資本利潤率為22.1%，同比分別上升0.17和0.98個百分點。

商業銀行利潤高，這還可以在上市銀行的報表中找到證據。

2011年前三季度， 由于凈息差提升、手續費及傭金凈收入較快增長等原因，16家上市銀行前三季度共實現營業收入16480.14億元，同比增長29.01%，實現歸屬于母公司凈利潤6920.54億元，同比增長31.86%。

銀行暴利，銀行職工高薪也就順理成章了——當然，高薪或許僅針對行長等高管及編制內職工，不包括“萬能的臨時工”哦!

據有關數據披露，2011年，在銀行三年以上的一般工作人員，年終獎大都在8萬元左右，加上半年獎、季度獎等，全年獎勵性收入都在10萬元以上，而供職中小型股份制銀行比大型國有銀行更多些。統計顯示，2011年上半年職工收入排名第一的為民生銀行，人均發放薪酬高達19.07萬元;緊隨其后的是招商銀行，半年收入達到17.89萬元;寧波銀行、華夏銀行分別位列第三、第四，收入均超過16萬元。

這事真的不能“說得太細”了，否則，讓我們這些“女人當男人使，男人當牲口使”、“起得比雞早，干得比牛累，吃得比豬差，睡得比狗晚”的苦主們情何以堪?

庇佑之下無驚無險賺大錢，難怪洪行長會“不好意思說”!

背靠大樹好乘涼

與國際大銀相比，國內銀行業的“暴利”可謂是背靠大樹好乘涼，拿著尚方寶劍，優哉游哉等著數錢，好不快活。而這種快活的根源，則主要來源于畸高的存貸利息差和名目繁多的服務收費。

受2010年以來上調存款準備金率和加息等緊縮政策影響，商業銀行貸款利率上浮比例大增，這直接導致了貸款平均利率創出新高。雖然目前1年期貸款基準利率為6.56%，但企業貸款實際利率已經達到8.06%，已超過08年第1季度7.67%的峰值，創出歷史新高。有數據顯示，我國存貸利差可高達3%-3.5%，而在美國等國家僅有0.3%左右。

存貸差帶來的賺錢效應是明顯的，這在上市銀行的報表中顯露無遺。按照2011年中報生息資產和凈利息收入計算，16家上市銀行2011年上半年年化的凈息差為2.56%，同比提高19個基點，與2010年全年2.43%相比，提高13個基點。受凈息差提升和規模擴張的影響，上市銀行2011年前三季度實現利息凈收入12769.60億元，同比增長25.67%。而為高“存貸利率差”買單的，只能是廣大的儲戶和貸款方。

銀行“暴利”的第二個來源是項目收費。

2008-2011年上市銀行營業收入和手續費及傭金凈收入同比增速(單位：%)

資料來源：前瞻資訊產業研究院《2012-2015中國銀行業深度調研與投資戰略規劃分析報告(2012版)》

根據銀監會去年公布的數據，我國銀行業服務項目共計1076項，其中收費項目850項，與2003年相比，7年間增長104%。銀行作為企業，提供服務收取相應的服務費天經地義，但某些銀行在收費上嚷嚷要“與國際接軌”，在服務質量上卻要“從國情出發”，婊子都有“收了錢就要干事”的“職業道德”，可在某些人身上，還有多少“道德的血液”呢?

據“有識之士”診斷，當前銀行業某些方面被人神共憤，歸根結底都在于其具有“一定的壟斷性”，這主要表現在嚴格的準入限制和“價格壟斷”即利率管制當面。

目前，中國銀行業的準入限制包括準入資本范圍、最低注冊資本、最低營運資金限制、投資人資格及持股比例限制、業務準入條件與范圍、董(理)事、高級管理人員準入資格、新設法人機構或分支機構的審批及其他審慎性條件等。

其次是中國銀行業的壟斷地位。按照規定，目前中國銀行業金融機構的存款利率只能下浮，不能上浮，而貸款利率則可以上浮，但僅能下浮10%。這種利率管制帶有明顯的保護色彩。

隨著中國銀行業對外全面開放以及利率市場化進程的加快，中國銀行業的壟斷程度將會趨于下降。但由于銀行業特殊的戰略地位，即便全面放開后仍會保有一定的壟斷特性，預計這將是一個漫長的過程。