2018年中國獨角獸企業(yè)成長趨勢解讀之——陸金所：平安集團互聯(lián)網金融業(yè)務布局

據(jù)前瞻發(fā)布的2018中國獨角獸企業(yè)名單，金融行業(yè)的陸金所以400.00億美元的估值排名第五，占203家獨角獸合計估值9394.16億美元的4%。陸金所是中國平安旗下成員之一，是中國平安在互聯(lián)網金融業(yè)務方面的布局。目前，陸金所完成了C輪融資，這預示著陸金所的上市步伐再次加快。

陸金所估值情況：估值排第5名，占合計估值的4%

據(jù)前瞻發(fā)布的2018中國獨角獸企業(yè)名單，全國共有203家企業(yè)上榜。金融行業(yè)的陸金所以400.00億美元的估值排名第五，占203家獨角獸合計估值9394.16億美元的4%，占金融行業(yè)合計估值2845.16億美元的14%。

陸金所發(fā)展歷程： 完成C輪融資預示陸金所上市步伐加快

上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司（陸金所），在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注冊成立，注冊資金8.37億元人民幣。目前，陸金所完成了C輪融資，這預示著陸金所的上市步伐再次加快，盡管此前幾年多次傳出陸金所IPO的消息，但因外部市場環(huán)境和監(jiān)管因素等各方面不確定性，一再延后。

陸金所網絡投融資平臺：lu.com平臺為客戶實現(xiàn)高效低成本融資和財富增值

陸金所致力于結合金融全球化發(fā)展與信息技術創(chuàng)新，以健全的風險管控體系為基礎，為廣大機構、企業(yè)與合格投資者等提供專業(yè)、高效、安全的綜合性金融資產交易信息及咨詢相關服務。陸金所旗下lu.com網絡投融資平臺2012年3月正式上線運營。作為中國平安集團傾力打造的平臺，lu.com結合全球金融發(fā)展與互聯(lián)網技術創(chuàng)新，在健全的風險管控體系基礎上，為中小企業(yè)及個人客戶提供專業(yè)、可信賴的投融資服務，幫助他們實現(xiàn)便捷高效的低成本融資和財富增值。

陸金所用戶情況：注冊用戶數(shù)和活躍投資用戶數(shù)均保持增長

作為全球領先的綜合性線上財富管理平臺，近年來陸金所一直保持高速增長，2015年后，陸金所活躍投資用戶數(shù)占全部注冊用戶數(shù)的比重達到20%以上。截至2018年上半年，陸金所注冊用戶數(shù)和活躍投資用戶數(shù)分別為3684萬人和990萬人。據(jù)2018年平安集團三季報，陸金所平臺資產管理規(guī)模超過3618億元。而目前，據(jù)陸金所官網顯示，陸金所平臺注冊用戶已突破4000萬人。

陸金所KYC系統(tǒng)：目前已推出4.0版本，系統(tǒng)升級讓客戶財富管理更精準

陸金所投資者適當性管理體系（Know Your Customer），簡稱KYC系統(tǒng)。KYC的推出對保護投資者極為重要，KYC系統(tǒng)能避免投資者購買到不適合的產品。KYC系統(tǒng)運作機制首先是利用各項風控技術對資產進行風險分類，同時對用戶進行測評，并將用戶分為五大類：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型，然后對投資者風險承受力評估結果進行量化，從而根據(jù)既定的適配系統(tǒng)實現(xiàn)資產和資金的精準匹配，確保合適的產品賣給合適的投資人。

2015年12月，陸金所正式推出KYC1.0系統(tǒng)，初步建立包括風險政策、信用評級、信息披露、預警監(jiān)控、風控系統(tǒng)、風險評價、資產與資金的精準匹配等覆蓋投資全過程的、立體化的風險管理體系。

2016年底，陸金所推出KYC2.0系統(tǒng)，在原有的保守、穩(wěn)健、平衡、成長、進取五大類型基礎上對投資者風險承受力評估結果進行量化，每位用戶都會獲得專屬的風險承受能力分值。該系統(tǒng)利用問卷和大數(shù)據(jù)技術從主觀和客觀兩大維度對用戶風險承受能力進行綜合測評，對投資者風險承受能力的判斷更加精準。KYC3.0則是在KYC2.0基礎上再次升級，讓產品評級更具參考價值，投資者評估更加精準，提升產品與投資者精準匹配效果。

2018年10月29日，陸金所發(fā)布KYC4.0系統(tǒng)，在原有KYC3.0主客觀兩大維度評估用戶主觀風險偏好和實際風險承受能力外，KYC4.0利用更多客戶行為數(shù)據(jù)，從客戶財富實力、產品偏好、行為偏好、觸達方式等維度補充完善客戶畫像，通過統(tǒng)一設計標簽，進行數(shù)據(jù)分析及客群挖掘。與此同時，陸金所建立的機器學習體系，能精準識別客戶潛在財富管理需求，預測投資者是否能夠達到合格投資者標準，實現(xiàn)精準服務。

中國平安業(yè)務布局：核心金融與互聯(lián)網金融共筑協(xié)同效應

中國平安保險（集團）股份有限公司于1988年誕生于深圳蛇口，是中國第一家股份制保險企業(yè)，至今已發(fā)展成為融保險、銀行、投資三大主營業(yè)務為一體、核心金融與互聯(lián)網金融業(yè)務并行發(fā)展的個人金融生活服務集團。公司為香港聯(lián)合交易所主板及上海證券交易所兩地上市公司，股票代碼分別為 2318 和 601318。陸金所是中國平安旗下成員之一，是中國平安在互聯(lián)網金融業(yè)務方面的布局。

中國平安堅持科技引領金融，金融服務生活的理念，推動核心金融業(yè)務和互聯(lián)網金融業(yè)務共同發(fā)展。在核心金融業(yè)務方面，積極推進“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”模式的不斷深化；互聯(lián)網金融業(yè)務方面，將金融服務融入客戶“醫(yī)、食、住、行、玩”的各項生活場景，與核心金融業(yè)務的協(xié)同效應逐步顯現(xiàn)。

——平安集團保障其合規(guī)性，陸金服發(fā)展指數(shù)評級第一

合規(guī)是P2P公司生命力，陸金所的合規(guī)性有平安集團的數(shù)據(jù)、技術、經驗支撐。據(jù)P2P網貸行業(yè)門戶網站“網貸之家”發(fā)布的《2019年1月網貸平臺發(fā)展指數(shù)評級》報告顯示，陸金服、宜人貸、人人貸、拍拍貸、微貸網、小贏網金、積木盒子、翼龍貸、麻袋財富、鳳凰金融，分列發(fā)展指數(shù)排名前十。

——陸金所交易量大，為平安銀行輸入資金與客戶資源

平安銀行是陸金所的資金存管銀行，雙方在征信數(shù)據(jù)、客戶資源方面形成協(xié)同效應，平安銀行能夠獲取陸金所的客戶資金、新客戶等資源，平安銀行與陸金所的合作有助于推動平安銀行發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢和零售戰(zhàn)略轉型。

以上數(shù)據(jù)來源參考前瞻產業(yè)研究院發(fā)布的《中國P2P網貸行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。

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