深圳首發(fā)退出指引 網(wǎng)貸業(yè)或迎退出潮

 為了指導(dǎo)、規(guī)范網(wǎng)貸機構(gòu)平穩(wěn)退出網(wǎng)貸行業(yè)，保護(hù)出借人、借款人以及網(wǎng)貸機構(gòu)等各方合法權(quán)益。2017年9月29日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引（征求意見稿）》（下文簡稱《退出指引》），明確了網(wǎng)貸平臺的退出步驟。

規(guī)范網(wǎng)貸退出 保護(hù)各方權(quán)益

《退出指引》強調(diào)，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)制定明確的出借人資產(chǎn)清償方案，妥善清理存量項目，通過郵件、短信等方式，將項目到期時間、還款金額、項目是否逾期等相關(guān)情況告知出借人。對于存在不良資產(chǎn)漏洞的項目，網(wǎng)貸平臺應(yīng)根據(jù)實際情況，將不良資產(chǎn)清理后剩余的資金，按出借人出資額比例予以清退。

《退出指引》給出了網(wǎng)貸機構(gòu)不良資產(chǎn)處置的四種路徑，要求最大限度保障出借人合法利益。《退出指引》明確，網(wǎng)貸機構(gòu)退出應(yīng)遵循的五項基本原則，即市場化原則、積極穩(wěn)妥原則、協(xié)作配合原則、分類處置原則、三個“不可”原則。

圖表1：網(wǎng)貸機構(gòu)退出應(yīng)遵循的五項基本原則

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

此外，《退出指引》還規(guī)定了網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)退出的“八大程序”，為平臺有序清退提供指導(dǎo)。其中包括：成立退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組；制定退出計劃和退出方案；向協(xié)會報備退出計劃及退出方案；協(xié)會提出指導(dǎo)意見并不定期組織相關(guān)培訓(xùn)；執(zhí)行退出方案、按照計劃穩(wěn)妥推進(jìn)退出工作；每周向協(xié)會匯報退出情況，并就疑難問題及時與協(xié)會溝通；落實出借人資金清退工作，全部結(jié)清存量項目；全面終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

監(jiān)管政策從無到有 逐步落地

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國得到了迅速發(fā)展。自從1979年出現(xiàn)P2P概念，并將小額信貸和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相連接以來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸逐步進(jìn)入了人們的視野，并于2007年正式進(jìn)入我國。2013年以來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)井噴式發(fā)展，在一年之內(nèi)由最初的幾十家增長到幾千家，從而不僅實現(xiàn)了數(shù)量上的增長，借貸種類和方式也得到擴(kuò)張。

我國已經(jīng)形成了有別與國外P2P網(wǎng)貸模式的新特點，同時也產(chǎn)生了平臺角色復(fù)雜、監(jiān)管主體缺位、信用系統(tǒng)缺乏等新問題，在當(dāng)前涉及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律規(guī)范缺失的情況下，為了更好地保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，進(jìn)一步促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)借貸市場的良好發(fā)展，近年來國家相關(guān)部門陸續(xù)出臺了一系列針對網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管政策。

圖表2：近年來網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)政策

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

我國網(wǎng)貸行業(yè)或迎退出潮

隨著網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)政策的陸續(xù)落地，全國網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了監(jiān)管政策從無到有的過程。同時，也給此前亂象叢生的網(wǎng)貸行業(yè)戴上了“緊箍咒”。

截至2016年底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量達(dá)到2466家，相比2015年底減少了971家，全年正常運營平臺數(shù)量呈逐漸減少的走勢，與2015年數(shù)量大幅增加呈現(xiàn)截然相反的情況。2016年，隨著網(wǎng)貸行業(yè)的整改及平臺經(jīng)營壓力居高不下等原因，造成了退出行業(yè)的平臺數(shù)量相比2015年進(jìn)一步增加，一年退出平臺數(shù)量達(dá)到1741家。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月底，納入網(wǎng)貸之家網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計的網(wǎng)貸平臺共計5929家。其中，正常運營平臺為2004家，全國主動關(guān)閉、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路等退出的平臺累計3925家。

圖表3：2013-2017年三季度我國網(wǎng)貸行業(yè)各類平臺累計數(shù)量（單位：家）

資料來源：網(wǎng)貸之家 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

由于平臺整改的腳步尚未停歇，預(yù)計2017年網(wǎng)貸行業(yè)運營平臺數(shù)量仍將進(jìn)一步下降。整體來看，網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)從“野蠻發(fā)展”階段邁向了“規(guī)范發(fā)展”新階段。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著監(jiān)管與整頓進(jìn)入攻堅階段，網(wǎng)貸平臺會迎來退出潮，而深圳發(fā)布的《退出指引》，可能引發(fā)其他地區(qū)的相繼跟進(jìn)，給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來正面影響。