資本寒冬下，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺最惠保緣何受到青睞

2017年2月，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺最惠保宣布完成B輪融資，融資金額達上億元人民幣，投資方主要為深圳市創(chuàng)新投資集團和安徽廣電傳媒產(chǎn)業(yè)集團。在當前“資本寒冬”的大背景之下，這家互聯(lián)網(wǎng)保險平臺卻能夠獲得資本的青睞，究其背后的原因主要有以下幾條：

互聯(lián)網(wǎng)保險市場起飛

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的保費收入規(guī)模為2234億元，同比增速高達160.1%，具體如下圖所示。而2016年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險市場累計實現(xiàn)保費收入1431.1億元，是上年同期的1.75倍，與2015年互聯(lián)網(wǎng)人身保險全年保費水平接近，行業(yè)發(fā)展速度遠遠超過傳統(tǒng)行業(yè)。

2015年，中國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率為9.2%。其中，財產(chǎn)險滲透率為9.1%；人身險的滲透率則為9.2%。而國際上互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展水平較好的國家，一般財產(chǎn)險滲透率都超過20%，人身險超過10%。對比可知，中國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展水平仍較低，互聯(lián)網(wǎng)保險市場增長空間較大。

圖表1：2011-2015年中國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模及變化情況（單位：億元，%）

資料來源：中國保險行業(yè)協(xié)會 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

圖表2：2011-2015年中國互聯(lián)網(wǎng)保險滲透率變化情況（單位：%）

資料來源：中國保險行業(yè)協(xié)會 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

個性鮮明的商業(yè)模式

最惠保隸屬于上海最會保網(wǎng)絡科技有限公司，成立于2014年7月17日，公司CEO為原安盛天平保險首席戰(zhàn)略官陳文志博士。公司自成立以來，先后獲得數(shù)千萬元的天使輪以及Pre-A輪融資。2016年6月，最惠保還與上市公司亞夏汽車展開戰(zhàn)略合作，亞夏汽車先后向其投資共8600萬元。面對龐大的互聯(lián)網(wǎng)保險市場，最惠保選擇從汽車保險領域切入，并自主開發(fā)了最惠保線上平臺，該平臺主要是為保險營銷員和汽車車主提供在線報價、投保、支付、出單等服務。

“1分鐘比價”模式

針對廣大汽車車主，最惠保推出了“1分鐘詢價”服務。汽車車主在下載其APP后，填入車牌、姓名、身份證等信息之后，用戶可以選擇需要投保的相應險種，然后1分鐘之內(nèi)，最惠保就會提供國內(nèi)主要車險公司的精準報價，為客戶購買車險提供參考。通過這一“比價”模式，實現(xiàn)了車險報價透明化，減少了客戶詢價所付出的成本，極大地提升了用戶體驗，從而將會最惠保平臺帶來更多的客戶流量。

“在線保險經(jīng)紀”模式

除了汽車車主之外，最惠保還為廣大保險營銷員提供了便利。最惠保推出了“2分鐘出單”服務，極大地方便了保險營銷人員，在出單之后還會提供給保險營銷人員更多的傭金獎勵，并為其提供指導支持服務，為保險營銷人員提供了更多實惠。通過“在線保險經(jīng)紀”模式，最惠保整合了線下保險營銷人員資源，間接擴大了客戶流量。

圖表3：最惠保在線保險經(jīng)紀模式示意圖

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

憑借獨特的商業(yè)模式，最惠保自成立以來便獲得了較快的發(fā)展。據(jù)公開資料顯示，目前最惠保平臺服務領域已經(jīng)覆蓋全國27個省市的200多個城市，成功與國內(nèi)各大主流保險公司都展開了合作，并謀求2017年實現(xiàn)盈利，2019年成功登陸創(chuàng)業(yè)板。

以上數(shù)據(jù)資料來源參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。