首批5家民營銀行全部落地 與傳統(tǒng)銀行的長跑比賽正式開始

5月27日,浙江網(wǎng)商銀行獲得浙江銀監(jiān)局的開業(yè)批復(fù)。至此,全國首批試點(diǎn)的5家民營銀行已全部獲批開業(yè)。下表為這五家民營銀行的相關(guān)資料：

圖表：五家民營銀行注冊(cè)信息

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上的資料顯示，這五家民營銀行的核準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)范圍為：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

民營銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行有何不同？

單從業(yè)務(wù)范圍來看，民營銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行并沒有太大差別。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，既然都是依法設(shè)立的商業(yè)銀行，就要適用同等的國民待遇，接受相同的監(jiān)管管理。在這個(gè)前提下，因?yàn)槭窃圏c(diǎn)，所以還是有一些個(gè)性的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：

第一，突出市場機(jī)制的決定性作用。他們要建立完全由資本說話的公司治理機(jī)制，也就是說，這些銀行要依法建立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營班子和開展業(yè)務(wù)，獨(dú)立自主地去經(jīng)營。

第二，突出特色化業(yè)務(wù)、差異化經(jīng)營，重點(diǎn)是服務(wù)小微，服務(wù)社區(qū)功能等等，以完善多層次的銀行業(yè)的金融服務(wù)體系。

第三，突出風(fēng)險(xiǎn)和收益自擔(dān)的商業(yè)原則，重點(diǎn)是要依法做好風(fēng)險(xiǎn)管控和損失承擔(dān)的制度安排，也就是說要制定“生前遺囑”，防止銀行經(jīng)營失敗后侵害消費(fèi)者、存款人和納稅人的合法權(quán)益。

第四，突出股東行為監(jiān)管。重點(diǎn)是要依據(jù)現(xiàn)行的法律和法規(guī)，監(jiān)管銀行和股東的關(guān)聯(lián)交易。股東對(duì)銀行的持續(xù)注資能力和它的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，防止試點(diǎn)銀行成為股東的融資工具。在這些方面，整體上講，我們還缺乏成功的經(jīng)驗(yàn)，所以要試點(diǎn)，通過試點(diǎn)以后，再逐步推廣。

民營銀行如何開展業(yè)務(wù)？

首批批復(fù)的5家民營銀行各有所長，目標(biāo)客戶緊盯個(gè)人和小微客戶，獲客渠道和業(yè)務(wù)模式正期待走出一條自己的道路。剛獲準(zhǔn)開業(yè)的浙江網(wǎng)商銀行背靠著阿里巴巴強(qiáng)大的電商背景，與號(hào)稱“不要網(wǎng)點(diǎn)”的前海微眾銀行一樣，主打網(wǎng)絡(luò)銀行模式；天津金城銀行為“公存公貸”（只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人）模式；上海華瑞銀行確立“服務(wù)小微大眾、服務(wù)科技創(chuàng)新、服務(wù)自貿(mào)改革”的戰(zhàn)略定位；溫州民商銀行立足溫州主打小貸。

“錢景”如何？

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2015-2020年中國民營銀行市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》分析，當(dāng)下銀行“躺著掙錢”的好日子一去不復(fù)返，不僅銀行間同業(yè)競爭激烈，而且網(wǎng)貸公司等一些非銀行類型的金融機(jī)構(gòu)，也在對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)形成壓力。最近一次降息，央行將存款利率上浮空間擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的1.5倍，利差逐步縮小。今年一季度，大行利潤增速下滑到5%以內(nèi)，股份制銀行大多下滑至個(gè)位，民營銀行前路艱難顯而易見。

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