生意寶與美亞合作互聯網財險 互聯網財險分析

 2015年2月12日，中小板電子商務上市公司、企業經營綜合服務商網盛生意寶宣布，該公司與中國最大外資財產保險公司-美亞財產保險有限公司簽訂戰略合作協議，雙方將在互聯網保險領域展開深度合作，并在未來共同探索保險行業互聯網化全新模式。據悉，雙方此次合作將率先從信用保險、產品責任保險等領域切入，并將積極探索覆蓋到供應鏈金融保險、物流險，打造“網絡保險生態圈”。

美亞保險是美國國際集團（AIG）旗下在中國經營財產責任險保險的全資子公司，據前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國財產保險行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，2014年，美亞財產保險公司保費收入為11.73億元，同比2013年增長2.09%，2013年公司保費收入為11.49億元，近幾年公司保費收入保持平穩，增幅較小，而公司保費收入全國占比則逐年減少。公司經營停滯不前。

圖表1：2007-2014年美亞財產保險有限公司保費收入及占比情況（單位：億元，%）

資料來源：前瞻產業研究院整理

美亞與生意寶合作，是其拓展國內網絡的一項重要舉措，有助于美亞在傳統線下人員銷售、經紀公司代理基礎上，嫁接生意寶擁有上千萬企業注冊會員的電商平臺這一重要渠道。在客戶資源整合、業務形態調整、產品創新上做出更多努力，結合線上線下優勢打造行業生態圈，形成互聯網保險新型營銷方式，增加美亞的保費收入增長速度。

但是理想是豐滿的，現實是骨感的。雖然互聯網保險看起來很美，但是和傳統營銷員渠道、代理渠道等比較，還是有很多不足的地方。根據前瞻產業研究院財產保險報告顯示，在財產保險中70%以上的是汽車保險，而汽車保險因為其品牌較多，而且受年限影響較大，更多依賴于客戶本人對于保險的了解，對客戶要求較高，互聯網保險的互動性看起來需要較多人員來解決，而電銷和車行等渠道則能夠減少客戶對專業知識的了解，能夠更好的吸引客戶。

除了汽車保險之外，其余如企業財產險，農業險，貨物險等，目前還沒有太多標準的產品，需要加上個性化的服務，同時很多需要接觸、評估的環節才能夠確定費率和其他條款，單純從互聯網上無法一站式解決合作問題。此次雙方合作，提出從信用保險、產品責任保險等領域切入，無疑是一步好棋，信用保險和目前很多P2P網站有很多相似處，在風險評估之后，能夠更好的實現標準化服務。而產品責任保險因為范圍較廣，個性化要求較高，并不能很好的利用互聯網的特色。

互聯網的特點是開放、自由、平等、合作和免費，財產保險需要從產品、業務形態等方面做出改變，協調互聯網的特點，才能真正實現財產保險的互聯網化。無論如何，互聯網的發展不可阻擋，越早進入互聯網保險領域，越有利于財產保險公司的發展。此次美亞和生意寶的合作，將有利于美亞財險的發展。至于結果如何，我們拭目以待。

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