養老產業市場化提速 商業養老險正搶占市場

 隨著市場經濟的發展，企業改革的深化，城鄉富余勞動力的增多，年輕人出行多，在家少，照料老人的機會大大減少。另外，空巢家庭的逐漸增多，進一步弱化了家庭的養老功能。這一客觀現實迫切要求社會增強老年人的服務功能。

據前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國養老保險行業市場需求預測與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，截至2013年底，全國參加城鎮職工基本養老保險人數32212萬人，較上年增加1785萬人，同比增長5.92%。其中，參保職工2.44億人，同比增長6.16%；參保離退休人員0.78億人，同比增長5.41%。

圖表1：2001-2013年我國參加城鎮基本養老保險人數變化情況（單位：億人，%）

資料來源：前瞻產業研究院整理

目前國內老年健康保險品種單一，主要集中在住院補貼、意外險等，預計未來隨著保險行業競爭的加劇，將會有更多的針對老年人健康保險產品出現。不過前瞻產業研究院認為，由于現實因素的制約，針對老年人的重大疾病類的保險仍將較為稀缺。

從目前市面上的老年健康保險來看，很多是將65歲作為一個限制條件的，主要是考慮到65歲及以上人群患病率高，處于風險規避的考慮，保險公司設置了相關的年齡門檻。前瞻產業研究院認為，隨著醫療水平的不斷提高，以及保險行業競爭的加劇，老年健康保險的年齡限制將會減少，不過，預計費用也不會太低。

據前瞻產業研究院養老保險報告顯示，目前市面上已有的保險產品中，老年健康保險產品還相對較少，尤其是60歲以上人群，已有的針對60歲以上的老年人健康保險中，價格從300多到500多不等，前瞻產業研究院選取了中國平安、華安保險、大眾保險等幾家老年健康保險產品，計算出目前老年人健康保險年均交費在450元左右，按照2013年我國60歲以上人口2億人計算，市場容量已經達到900億元。