銀擔(dān)合作危機(jī)待解決 擔(dān)保機(jī)構(gòu)如何助力中小微企業(yè)融資

中小微企業(yè)融資難一直是我國(guó)亟待解決的問(wèn)題。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)在一定程度上緩解了融資難的現(xiàn)狀，成為中小企業(yè)重要的融資渠道之一。

近年來(lái)，中小微企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額連年上升。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2014-2018年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，截至2013年末，中小微企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額1.28萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.9%；中小微企業(yè)融資性擔(dān)保貸款占融資性擔(dān)保貸款余額的75.8%，較上年末減少1.8個(gè)百分點(diǎn)；融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為23萬(wàn)戶中小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)，占融資性擔(dān)保貸款企業(yè)數(shù)的93.6%，較上年末增加1.1個(gè)百分點(diǎn)。

圖表：2009-2013年我國(guó)中小微企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額變化趨勢(shì)（單位：億元）

資料來(lái)源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

如此看來(lái)，作為我國(guó)金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題上發(fā)揮了重要作用。以重慶為例，據(jù)重慶市中小企業(yè)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2014年上半年，重慶市小微企業(yè)新增貸款中有61%來(lái)自擔(dān)保公司。隨著前幾年中小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也如雨后春筍搬迎來(lái)了行業(yè)的春天。然而，由于國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)下行、監(jiān)管機(jī)制尚未完善、企業(yè)內(nèi)部管理漏洞等因素，擔(dān)保機(jī)構(gòu)陷入了“銀擔(dān)合作危機(jī)”。

目前，銀行與擔(dān)保公司之間不平等的合作關(guān)系日趨嚴(yán)峻。2011年下半年以來(lái)，擔(dān)保行業(yè)相繼出現(xiàn)機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)、資金鏈斷裂的事件，許多銀行逐漸收緊與擔(dān)保公司的合作。如2012年，中國(guó)工商銀行宣布暫時(shí)只與國(guó)有政策性擔(dān)保公司合作；中國(guó)銀行也上調(diào)保證金至10%；農(nóng)業(yè)銀行的保證金上調(diào)幅度高達(dá)10個(gè)百分點(diǎn)，為20%。如此之高的保證金比例使得在“風(fēng)雨中飄搖”的擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的資金壓力進(jìn)一步增加。

2013年3月，央行召開(kāi)全國(guó)征信工作電視電話會(huì)議，提出做好融資性擔(dān)保公司的征信服務(wù)，以改善當(dāng)前銀擔(dān)合作僵局。但時(shí)隔一年之久，部分地區(qū)的銀行與擔(dān)保公司之間的問(wèn)題仍未得到妥善解決。擔(dān)保公司，尤其是一些規(guī)模較小、資金周轉(zhuǎn)能力較差的擔(dān)保公司紛紛表示這個(gè)行業(yè)的“冬天還沒(méi)有走”。加之擔(dān)保公司普遍存在規(guī)模小、數(shù)量多，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差等特點(diǎn)，目前，溫州、四川、等多地近半數(shù)的擔(dān)保公司已處于歇業(yè)或倒閉狀態(tài)；截至2014年6月中旬，廣東省已有30多家擔(dān)保公司退出了融資性擔(dān)保市場(chǎng)。

擔(dān)保公司的“嚴(yán)冬”也將一陣“寒氣”帶給了中小微企業(yè)。作為中小微企業(yè)融資的重要渠道，擔(dān)保公司的發(fā)展方向與之休戚相關(guān)。目前，盡管我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)的政策法規(guī)在不斷完善，但為了幫助中小微企業(yè)融資、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，仍需要盡快將各個(gè)政策落到實(shí)處，緩解“銀擔(dān)合作”的困境。