移動(dòng)支付行業(yè)商業(yè)模式難定 競(jìng)爭(zhēng)熱點(diǎn)在乎運(yùn)營(yíng)平臺(tái)之爭(zhēng)

近年來(lái)現(xiàn)金作為支付工具的重要性不斷降低。從國(guó)內(nèi)M0占GDP比重持續(xù)下降的趨勢(shì)可以看出，現(xiàn)金支付作為支付工具，已逐步被非現(xiàn)金支付方式取代。國(guó)內(nèi)銀行卡支付金額已由2006年的1.3萬(wàn)億元提升至2012年的9.1萬(wàn)億元，復(fù)合增速為38%，而同樣的時(shí)間區(qū)間內(nèi)，現(xiàn)金消費(fèi)交易額僅由2006年的6.3萬(wàn)億元提升至2012年的11.9萬(wàn)億元，復(fù)合增速為11%。銀行卡支付金額小、筆數(shù)多、支付場(chǎng)景多樣的特點(diǎn)，同樣是移動(dòng)支付的特點(diǎn)。近年來(lái)，隨著智能手機(jī)等移動(dòng)終端的普及（2012年智能手機(jī)滲透率已超40%）移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展迅猛，預(yù)計(jì)未來(lái)將逐步對(duì)銀行卡支付產(chǎn)生替代效應(yīng)。

隨著通信網(wǎng)絡(luò)，移動(dòng)設(shè)備，信息安全等技術(shù)進(jìn)步，移動(dòng)支付發(fā)展經(jīng)歷了從基于短信和語(yǔ)音的第一代移動(dòng)支付，到通過(guò)手機(jī)客戶端，利用Web方式實(shí)現(xiàn)的第二代移動(dòng)支付，目前正在蓬勃興起的是基于“NFC通信芯片+SE安全芯片”實(shí)現(xiàn)“近場(chǎng)+遠(yuǎn)程”的第三代支付。第三代移動(dòng)支付具有更完善的支付終端、支付平臺(tái)和支付功能，相比其他支付方式具有突出的優(yōu)勢(shì)，成為銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商、第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行爭(zhēng)相開(kāi)拓的市場(chǎng)。由于NFC支付需要借助手機(jī)為載體，使得原本銀聯(lián)、銀行、商戶的產(chǎn)業(yè)鏈中增加了運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)生產(chǎn)商等環(huán)節(jié)，使得產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)變得更加困難。

雖然目前近場(chǎng)NFC支付由于運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)等主要利益方的博弈遲遲沒(méi)有開(kāi)始規(guī)模商業(yè)應(yīng)用，但近場(chǎng)NFC支付仍受到用戶的關(guān)注和支持。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院分析認(rèn)為，近場(chǎng)NFC支付憑借其高度便利性，將以公交系統(tǒng)、便利店等場(chǎng)景為突破口，取得快速增長(zhǎng)進(jìn)而滲透至其他消費(fèi)領(lǐng)域。預(yù)計(jì)2014年，當(dāng)運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)、銀行等機(jī)構(gòu)對(duì)于合作方式、收入分配、補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)等方面達(dá)成共識(shí)，商業(yè)模式逐漸清晰。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2014-2018年中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)商業(yè)模式典型案例與創(chuàng)新策略分析報(bào)告》分析認(rèn)為，雖然現(xiàn)階段NFC近場(chǎng)支付商業(yè)模式尚未清晰，但是移動(dòng)支付行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)熱點(diǎn)已經(jīng)明確，即為移動(dòng)支付平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)和第三方支付平臺(tái)關(guān)于移動(dòng)支付商業(yè)模式主導(dǎo)權(quán)之爭(zhēng)，在一定程度上可以理解為是關(guān)于移動(dòng)支付平臺(tái)的控制權(quán)之爭(zhēng)。支付平臺(tái)具有巨大的價(jià)值。

移動(dòng)支付平臺(tái)的控制權(quán)意味著可觀的手續(xù)費(fèi)收入。現(xiàn)金交易的電子化是未來(lái)交易的趨勢(shì)，從中可以提取的手續(xù)費(fèi)是相當(dāng)可觀的。具體就我國(guó)移動(dòng)支付的市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，最近也會(huì)達(dá)到千億元的級(jí)別。

移動(dòng)支付平臺(tái)的控制可以深度挖掘消費(fèi)數(shù)據(jù)。當(dāng)硬件條件成熟時(shí)，用戶基本所有的交易支付都可以通過(guò)移動(dòng)支付完成。因此，移動(dòng)支付平臺(tái)會(huì)比傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)獲得更多更全面的用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)。這些消費(fèi)數(shù)據(jù)是十分有價(jià)值的，可以幫助商家了解特定用戶或群體的消費(fèi)偏好并采取相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)策略，而掌握這些數(shù)據(jù)的移動(dòng)支付平臺(tái)必定能從中獲得巨額的收入。

移動(dòng)支付平臺(tái)的控制可以加載應(yīng)用，收取進(jìn)場(chǎng)費(fèi)。由于移動(dòng)終端具有便攜性的優(yōu)勢(shì)，隨著移動(dòng)支付平臺(tái)黏性的增加，各行業(yè)的商家為了拓展自身的業(yè)務(wù)，必然會(huì)在支付平臺(tái)中添加一些應(yīng)用，而支付平臺(tái)可以從中獲得進(jìn)場(chǎng)費(fèi)用。

移動(dòng)支付平臺(tái)可以獲得預(yù)存現(xiàn)金的時(shí)間價(jià)值。在獨(dú)立的移動(dòng)支付賬戶中，總會(huì)有一定的現(xiàn)金存量，支付平臺(tái)可以獲得這些現(xiàn)金存量的時(shí)間價(jià)值。此外，支付平臺(tái)在履行第三方擔(dān)保職責(zé)時(shí)，用戶用于付款的現(xiàn)金會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)不在自身的賬戶中，也不在收款的商家賬戶中，而是在支付平臺(tái)的擔(dān)保賬戶中，支付平臺(tái)也可以獲得這些現(xiàn)金的時(shí)間價(jià)值。