河南省銀行業“十二五”發展規劃綱要

三、指導思想、基本原則和發展目標

(一)指導思想。以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,深入貫徹落實科學發展觀,堅持“四個重在”(重在持續、重在提升、重在統籌、重在為民)實踐要領,緊緊圍繞中原經濟區建設總體戰略,圍繞建設“合規金融、誠信河南”的發展目標,按照金融服務實體經濟的要求,加強改革創新,加快轉型升級,強化內部管理,優化結構布局,完善服務體系,提升服務水平,擴大對外開放,加強銀行監管,切實增強銀行業機構風險管理能力、持續發展能力和綜合競爭力,實現銀行業轉型發展、創新發展和跨越發展,鞏固銀行業在全省服務業發展中的支柱地位,構建布局合理、特色明顯、優勢互補、安全高效、競爭有序的銀行業發展格局,顯著提高銀行業服務我省經濟社會發展的能力和水平,確立我省在中西部地區的金融大省、強省地位。

(二)基本原則。

1.堅持金融經濟協調發展。著力促進我省產業結構優化升級、加快經濟發展方式轉變,著力支持新型城鎮化新型工業化新型農業現代化“三化”協調科學發展,促進經濟金融協調發展和良性互動。

2.堅持深化改革促進發展。充分借鑒國內外銀行業發展經驗,壯大各類機構,提高資產質量和經營效益,完善公司治理結構,增強銀行業的整體競爭力。

3.堅持防范風險合規發展。引導銀行業建立資本約束機制,注重風險監控,健全監管機制,走質量、效益、速度、規模協調發展的道路,確保全省銀行業平穩健康發展。

4.堅持科學創新快速發展。遵循銀行業發展規律,全面推進銀行業觀念創新、機制創新和管理創新,引導銀行業在防控風險的前提下,積極開展業務創新、產品創新、服務創新和技術創新,提高核心競爭力,滿足多樣化金融需求。

5.堅持突出重點全面發展。緊緊圍繞我省中原經濟區建設的戰略目標,分階段、有重點地推進各類銀行業機構建設。

6.堅持以人為本持續發展。加快培養和引進高層次、現代化、專業化人才,壯大人才隊伍。完善用人機制,營造有利于金融人才成長的良好環境,為銀行業加快發展提供智力支持和人才保障。

(三)發展目標。

———銀行業發展與經濟發展相協調。進一步提高存、貸款增長速度。整合信貸資源,優化信貸結構,加大對新型城鎮化新型工業化新型農業現代化的支持力度。

———科學構建銀行業機構體系。建立功能齊全、結構合理、分工明確、競爭有序、運轉高效、多元化的銀行業機構體系。引導大型商業銀行在進一步優化機構布局的基礎上,合理增加縣域機構、網點。做強做大省內地方法人銀行業機構,加快本土信托公司、財務公司等非銀行業機構的發展速度,使全省銀行業機構達到300家以上,有效形成全國性銀行、區域性銀行、城市銀行、社區銀行定位明確,銀行機構和非銀行機構功能互補,政策性銀行和商業銀行服務良好,城市金融和農村金融有機結合的均衡化、立體化銀行業機構體系,打造“豫籍銀行”品牌。

———集聚效應初步顯現。加快推進鄭州區域性金融中心、鄭東新區金融集聚核心功能區建設和鄭汴金融同城,優化區域金融發展布局。圍繞鄭東新區CBD(中央商務區)、龍湖CBD打造金融機構總部集聚區,推動金融管理部門和各類金融機構省級總部集聚,推動省內絕大多數銀行、信托公司等金融機構入駐鄭東新區金融集聚核心功能區,將鄭州市建成銀行業機構的集聚地、銀行業資金的匯集地、銀行業信息的集散地、銀行業人才的成長地、銀行業產品和服務的創新地,發揮示范、輻射和帶動作用。推動銀行業機構加速入住鄭汴新區,優化機構布局,實現統一、方便、快捷、高效的金融服務覆蓋兩市,為鄭汴一體化建設提供有力支持。進一步完善引進和培養高端金融人才的激勵機制,全國高端金融人才競相涌入的發展局面逐步顯現,中原金融人才核心高地初步形成。

———建立現代金融企業制度。按照產權清晰、權責明確、制度完善、管理科學的原則,建立和培育組織健全、運行穩定、制度完善、管理有效的銀行業法人治理結構。完善內控機制,信用風險和市場風險得到有效控制,操作風險大幅降低,金融創新活躍規范。形成以銀行業自身規范經營為基礎、以同業自律為依托、以監管部門監管為主導、以社會監管為補充的銀行監管體系。建立治理結構完善、內控機制嚴密、風險管理規范、經營管理高效的現代金融企業制度。

———形成特色金融改革發展道路。積極探索符合我省實際的金融改革發展道路,設立農村金融改革試驗區,做好農村金融綜合改革創新試點工作。積極利用產業集聚區平臺,加快管理機制、產品設計、內部考核等創新,建立專業機構,為企業提供全方位、多層次的一攬子創新金融產品或服務,初步形成金融創新實驗基地,支持經濟發展。

———金融環境優化。社會誠信建設不斷加強,信息共享機制不斷健全,銀行業機構之間的合作逐漸加強,同業競爭有序,社會公眾對銀行業的信心逐步增強。非法金融活動得到有效打擊,民間資金合理流動,銀行業與經濟共同繁榮發展。在銀企之間形成以誠信為紐帶、以市場化運作為原則,相互支持、共同促進的合作關系,在銀行同業間營造以傳統業務為基礎、以創新業務為突破、充滿活力的和諧發展環境。

(四)量化指標。

———銀行主要業務發展指標。貸款年均增速不低于17%(至少15%),力爭總量達到3.5萬億元(至少3.2萬億元),貸款與全省生產總值的比值達到1∶1以上(至少0.9∶1以上)。負債達到6萬億元,存款年均增速不低于17%,總量達到5萬億元。表外信用年均增幅控制在10%左右。

———銀行產業發展指標。全省銀行業機構資產達到6.2萬億元,年度實現利潤600億元,其中中間業務利潤貢獻度超過20%。地方法人銀行資產規模達到2萬億元,存貸款市場份額提高至35%以上。力爭“十二五”期間中國進出口銀行在豫設立分支機構,全國性股份制商業銀行均入駐我省,1/3的區域性商業銀行在我省設立分支機構,3—5家世界知名外資銀行、國際金融組織分支機構入駐我省,一大批非銀行業機構和區域性銀行信貸專營機構、特色金融機構入駐我省。

———審慎監管指標。推進實施《巴塞爾協議Ⅲ》,確保銀行業各項監管指標全部達標。法人銀行業機構資本充足率達到10.5%以上,杠桿率高于4%。撥備覆蓋率超過180%,貸款撥備率高于2.5%。不良貸款率低于3%,貸款集中度、資本利潤率、資產利潤率、流動性指標等風險監管指標優于全國平均水平。