浙江村鎮(zhèn)銀行與擔(dān)保公司相勾結(jié) 利息最高達(dá)50%

神秘的擔(dān)保公司

“我們一直都以為張漢學(xué)在北京做得很大，實(shí)力雄厚，他是商會(huì)會(huì)長，現(xiàn)在回頭想想他回來開擔(dān)保公司就是為了拿著我們的錢拆東墻補(bǔ)西墻。”一位聯(lián)保戶稱。

據(jù)前瞻網(wǎng)了解，聯(lián)保戶一直提及的擔(dān)保公司似乎是整個(gè)案件的核心，而其背景也頗為神秘。

根據(jù)相關(guān)資料，這家擔(dān)保公司是2008年進(jìn)入玉環(huán)縣的北京永興匯通擔(dān)保有限公司及其玉環(huán)分公司。

北京工商局官方網(wǎng)站的信息顯示，北京永興匯通擔(dān)保有限公司在2008年8月成立，注冊(cè)資本2000萬元，主營中小企業(yè)提供貸款、融資租賃及其他經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保、個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保、汽車消費(fèi)信貸擔(dān)保、項(xiàng)目投資等。

擔(dān)保公司的法人代表人、董事長為現(xiàn)年44歲的張漢學(xué)、總經(jīng)理為42歲的蘇金法。張漢學(xué)同時(shí)還是北京沃菲爾德股份有限公司的董事長、玉環(huán)北京商會(huì)會(huì)長。而蘇金法是北京玉環(huán)商會(huì)秘書長。

“我們一直都以為在張漢學(xué)在北京做得很大，實(shí)力雄厚，他是商會(huì)會(huì)長，現(xiàn)在回頭想想他回來開擔(dān)保公司就是為了拿著我們的錢拆東墻補(bǔ)西墻。”一位聯(lián)保戶稱。

一份聯(lián)保戶向銀監(jiān)會(huì)遞交的舉報(bào)信顯示，浙江永興村鎮(zhèn)銀行與上述擔(dān)保公司簽訂合作協(xié)議時(shí)，擔(dān)保公司的注冊(cè)資本金僅為1000萬元，并不具備異地業(yè)務(wù)的擔(dān)保資質(zhì)，浙江永興村鎮(zhèn)銀行還指示擔(dān)保公司可以提取由其為聯(lián)保貸款增信擔(dān)保所存入銀行的保證金。

而據(jù)被告律師稱，北京永興匯通擔(dān)保有限公司在2008年8月21日注冊(cè)成立，驗(yàn)資成功7天以后便把資金抽走，在2010年10月增資1000萬，當(dāng)月又被抽走。其行為已經(jīng)構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪。

蹊蹺的是，整場(chǎng)庭審中，銀行方面也始終不愿承認(rèn)擔(dān)保公司除介紹客戶外其實(shí)更深入地參與了聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。

到底擔(dān)保公司在聯(lián)保貸款中扮演了什么角色?是介紹人還是擔(dān)保人?

針對(duì)法官的這一疑問，銀行的代理律師確認(rèn)再三：“只是介紹人，只是介紹人。”

但爾后，庭審現(xiàn)場(chǎng)一位聯(lián)保戶出示的由銀行發(fā)給聯(lián)保戶的催款通知單顯示，北京永興匯通擔(dān)保有限公司赫然印在聯(lián)保貸款的擔(dān)保人一欄。

一位曾在擔(dān)保公司工作的員工道出銀行與擔(dān)保公司的關(guān)系——“村鎮(zhèn)銀行缺存款，擔(dān)保公司在外面拉高息存款，甚至借高利貸存到銀行，而對(duì)于擔(dān)保公司放在銀行的保證金，銀行也允諾擔(dān)保公司可以隨便用。”

“2011年7月，銀監(jiān)會(huì)到銀行檢查的前一晚，趙行長打電話叫我們帶著擔(dān)保公司的公章到銀行，趙行長當(dāng)時(shí)在那發(fā)抖，說‘這里一千萬的注冊(cè)資金，這里貸款貸出一億多，怎么這么多’，隨后要求我們把新批的2000萬注冊(cè)資金的營業(yè)執(zhí)照傳真給他，用新的營業(yè)執(zhí)照替換了原本合作協(xié)議里的營業(yè)執(zhí)照，好應(yīng)付銀監(jiān)會(huì)的檢查。”

特別值得關(guān)注的是，公開資料顯示，玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本1.6億元，其中蕭山農(nóng)村合作銀行出資6400萬元，持股比例40%，為第一大股東;玉環(huán)縣農(nóng)村合作銀行和浙江榮盛控股集團(tuán)公司、蘇泊爾集團(tuán)公司等29家企業(yè)共同出資9600萬元，持股比例60%。但另據(jù)了解(被告律師援引公安筆錄、聯(lián)保戶、擔(dān)保公司人士的話稱)，北京永興匯通擔(dān)保有限公司董事長張漢學(xué)自浙江玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行開業(yè)起便以玉環(huán)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司的名義持有其356萬股，與蘇泊爾集團(tuán)并列該銀行在玉環(huán)縣最大的民資股東。

最新的情況是，玉環(huán)海岸經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司股本結(jié)構(gòu)已幾經(jīng)變更。“2008年至2011年8月25日，張漢學(xué)持有公司40%股份。而在案發(fā)后，他已將其中的35%股份轉(zhuǎn)讓給了他人。”被告律師稱。

關(guān)于張漢民，最新的消息是，擔(dān)保公司的法人代表人、董事長張漢學(xué)、總經(jīng)理蘇金法已分別于2011年11月和10月被玉環(huán)縣公安局逮捕，并被當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪提起公訴，涉嫌以公司需要增資、投資生意、資金周轉(zhuǎn)為由，按10%-50%不等的利率向126人非法吸收資金，出具憑證并承諾在一定期限內(nèi)還本付息。

該事件目前仍呈動(dòng)態(tài)發(fā)展趨勢(shì)，前瞻網(wǎng)記者將持續(xù)關(guān)注。