上海20多家鋼貿(mào)商遭銀行起訴 資金鏈困局如何解？

上海鋼貿(mào)商資金鏈困局波瀾起伏

今年來，鋼貿(mào)商們的日子大多不好過。一鋼貿(mào)業(yè)人士稱，大多鋼貿(mào)商自銀行抽貸后，都在苦苦支撐。到了還季度息時，(被銀行告上法庭)這類事情也就多了。

鋼貿(mào)商的資金鏈困局再起波瀾。

前瞻網(wǎng)從上海法院網(wǎng)了解到，從8月6日起，銀行起訴鋼貿(mào)商的20多起案件將陸續(xù)開庭。

“大多鋼貿(mào)商自銀行抽貸后，都在苦苦支撐。到了還季度息時，這類事情也就多了。”一位在滬從事鋼貿(mào)業(yè)的人士8月7日對早報記者說，“事情積累到現(xiàn)在，可能已經(jīng)比較嚴(yán)重了。”

去年下半年起，鋼價遭遇大跌。作為鋼廠和下游客戶之間的中間商，鋼貿(mào)商頻頻遭遇客戶推遲訂單、拖欠貨款，加上銀行貸款收緊，鋼貿(mào)商資金鏈日趨緊張。幾乎是福建周寧人天下的上海鋼貿(mào)圈，也未能幸免。

今年6月初，周寧上海商會發(fā)布“致商業(yè)銀行的一封公開信”，呼吁銀行“不做收貸的領(lǐng)跑人”，繼續(xù)對鋼貿(mào)商提供“平穩(wěn)的信貸規(guī)模”。

此后的6月底，包括民生銀行、光大銀行在內(nèi)的多家銀行，都對鋼貿(mào)商貸款做出了不同程度的“讓利”承諾。

不過，兩個月不到的時間，事情再度起了變化。其間，鋼材價格再度暴跌。

“6月那波貸款沒還上”

上海法院網(wǎng)發(fā)布的開庭公告顯示，包括建設(shè)銀行、光大銀行、民生銀行、杭州在內(nèi)的多家銀行在滬分行或支行，近期集中起訴了一批鋼貿(mào)商。案由多為“金融借款合同糾紛”。

據(jù)前瞻網(wǎng)記者了解，這批案件的起因多是鋼貿(mào)商逾期未還貸，于是銀行將幾家聯(lián)保的鋼貿(mào)商一并起訴。

多位鋼貿(mào)行業(yè)人士稱，每個月都有貸款到期的情況發(fā)生，但由于銀行有年中、季度考核，6月和9月是鋼貿(mào)商的還貸高峰。

“估計是6月那一波的沒還上，銀行催收未果，現(xiàn)在開始走法律程序了。”一鋼貿(mào)行業(yè)內(nèi)部人士稱。

“如果風(fēng)險可控，又符合行業(yè)的政策，我們肯定(放)貸的。我們銀行要生存，就是要把款貸出去啊。”一位光大銀行內(nèi)部人士昨日無奈地說。

“我們一直跟銀監(jiān)局保持著聯(lián)系、溝通。但現(xiàn)在，每個案子都不同情況，要區(qū)別對待。”該人士說。

前瞻網(wǎng)了解到，2011年，全國鋼材貿(mào)易貸款1.89萬億元，同期全國貸款總額54萬億元。鋼材貿(mào)易貸款在整個銀行貸款中的比例高達3.5%。其中，上海鋼貿(mào)行業(yè)向銀行融資達1600億元。

聯(lián)保互保之殤

值得一提的是，20多起即將開庭的案件中，幾乎每一起案件的被告都超過一人。

鋼貿(mào)商融資多采用聯(lián)保互保的貸款方式。一業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行每向鋼貿(mào)商付出一筆貸款，需要有鋼材市場的擔(dān)保、擔(dān)保公司的擔(dān)保、幾個戶主的擔(dān)保——即彼此的聯(lián)保互保，以及鋼材質(zhì)押，此外商戶還要支付一定的保證金。當(dāng)一家鋼貿(mào)商還不上款，參與聯(lián)保互保的其余幾家就要被牽連。

姚芬(化名)所在的一家鋼貿(mào)企業(yè)就遭遇了“連坐”。

姚芬是這家公司的總經(jīng)理。據(jù)她介紹，他們共有4家鋼貿(mào)公司用聯(lián)保互保的方式向某大型國有銀行在滬一支行貸款，現(xiàn)在有1家出現(xiàn)逾期未還款，銀行把其余3家也告上了法庭。

涉案的上述大型國有銀行在滬某支行負(fù)責(zé)代理此案的法務(wù)人員稱：“這都是根據(jù)當(dāng)時簽訂的合同來辦的，我們肯定是法律程序走到底，因為他們違約在先。”

但姚芬還是覺得銀行有點“不厚道”。

據(jù)她說，幾家公司都知道王興(化名)的資金比較緊張，還款可能比較吃力，就請銀行客戶經(jīng)理多去催催他。畢竟，這筆款子需要4家公司都還清，才能“高枕無憂”，只要有一家沒還清，其余幾家都有連帶責(zé)任。在還款期限到的前兩天，銀行客戶經(jīng)理還和這4家公司相關(guān)人員一起吃飯，當(dāng)時王興“信誓旦旦”說“肯定能還上”。第二天，該客戶經(jīng)理對其中一人表示，王興已經(jīng)還了款，其余三家都陸續(xù)轉(zhuǎn)賬。

“到還款大限那天下午，銀行客戶經(jīng)理來了一條短信，說對不起各位了，王興騙了大家，他沒還上。”姚芬說，“銀行聯(lián)合這個人把我們其他三家人的貸‘騙’回去了。因為這樣對銀行來說，至少‘抓住了大頭’——另外三家的貸款先收到手了。”

王興與姚芬是福建老鄉(xiāng)。姚芬推測，王興夸口的想法是，他本身還貸有困難，如果其他三家也不還款，他一個人苦苦還款也沒意思，不如一起“擺爛”。

“老老實實做鋼貿(mào)的還要扶持”

“擺爛”不是解決問題的辦法。

據(jù)前瞻網(wǎng)了解，8月7日下午，上海有關(guān)部門召集了五家鋼貿(mào)大戶開座談會。一位與會人士稱，該部門調(diào)研的目的，就是了解和討論鋼貿(mào)商的資金問題，“特別是福建鋼貿(mào)商這一塊”。

“周寧人把大把資金投入到房產(chǎn)和股市，都套牢在里面，現(xiàn)在這些資產(chǎn)都在損失。”該與會人士稱，“他們把資金杠桿弄得太大了，聽說有的貨被反復(fù)質(zhì)押了10次!”

據(jù)介紹，目前最困難的還是中小鋼貿(mào)商，大型鋼貿(mào)企業(yè)雖然利潤也受到影響，但資金問題不大，甚至還有銀行還找大型企業(yè)放貸。

座談會上有意見認(rèn)為，那些用鋼貿(mào)做融資平臺“短貸長投”的，在這一波浪潮中可能要被淘汰，“老老實實做鋼貿(mào)的，還需要扶持。”

上海銀監(jiān)局也在找銀行了解相關(guān)情況。

周寧上海商會在7月29日召開了第三次會長辦公擴大會議。為了應(yīng)對鋼貿(mào)商資金緊張的局面，周寧商會成立了“會員生活困難幫助基金”，商會投入50萬元，同時號召有實力的會員也繳納一部分。會議還號召商會成員“任何時候任何情況下，決不失信，徹底摒棄‘不還款’的惡劣想法”。

周寧縣地屬閩東地區(qū)，全縣20萬人，其中6萬人在上海從事鋼鐵貿(mào)易行業(yè)，占上海鋼貿(mào)商的80%。據(jù)上海市工商業(yè)聯(lián)合會鋼鐵貿(mào)易商會統(tǒng)計，鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)2009年對上海地區(qū)生產(chǎn)總值的貢獻度近3%。以寶山、虹口、楊浦交界處的大柏樹為例，方圓約1平方公里的土地上集聚了4500家鋼貿(mào)企業(yè)，年交易規(guī)模超過5000億元，是目前為止全球最集中的鋼鐵貿(mào)易交易商圈。而現(xiàn)在他們也面臨著巨大的資金鏈條困局。