山東曝30億非法票據案 多家銀行牽涉其中

繼浙江杭州曝出900億元票據案以來，山東章丘市日前發現同樣案件。據前瞻網記者了解，7月19日，山東章丘市公安局日前成功偵破一個涉案價值達30多億的特大非法經營銀行承兌匯票貼現案。

近日來，杭州、廈門、昆明等地陸續爆出多起金融票據案件，涉及資金規模多則900億，少則數百萬元，多家商業銀行分支機構牽涉其中。在多起案件中，偽造或根本沒有真實貿易背景的票據仍扮演著主要角色，商業銀行的風控能力面臨著考驗。

“銀行承兌匯票的案件其實并不是近幾年開始才有的，之前也出現過，但是為什么屢禁不止，其實還是因為市場有需求。”一位國有銀行信貸部門人士表示。

民間票據買賣醞釀風險

據前瞻網了解，章丘市公安局偵破的票據案件涉及200余人，10名主要嫌疑人組成了上、中、下三層“關系網”。其中，郭某等4人負責低價收購銀行承兌匯票，他們從其他100多名涉案人員手中以2%到3.5%不等的貼息收得銀行承兌匯票后，轉手以1.5%的貼息賣給黃某和會計張某，從中賺取差價。截至黃某投案自首時，共計經手銀行承兌匯票30億元。

“銀行承兌匯票的案件其實并不是近幾年開始才有的，之前也出現過，但是為什么屢禁不止，其實還是因為市場有需求。”一位國有銀行信貸部門人士表示，每隔一段時間，監管層都會發文或口頭強調加強票據業務的規范，但每當信貸收緊時，銀行要滿足客戶的融資需求，就大量發票據，票據一多，各種不規范的行為也隨之而來。

今年7月，央行向商業銀行下發 《關于票據業務管理的若干規定》(征求意見稿)，要求銀行加強票據業務內部管理，通過上收經營網點的自主審批權等，杜絕網點對業務全環節的控制，防范票據業務風險。特別對空白承兌匯票、票據變造風險提出了管理意見。上述銀行信貸部門人士表示，承兌匯票利率較同期貸款低，開具又比較方便，很多銀行的分支網點都能做這項業務，而基層人員的職業道德和能力并不能完全保證業務規范操作，央行要求上收票據審批權限可以理解。

民間票據市場管理缺失

在章丘市票據案件中，犯罪嫌疑人黃某說，他們在銀行承兌匯票的交易過程中，并沒有真實的貨物購銷合同和發票，并且交易時也不出具背書。黃某還特意辦理了11張銀行卡，通過網上銀行進行銀行承兌匯票的支付和收費。

根據我國《票據法》和商業銀行的信貸政策，票據的轉讓流通需要有真實貿易背景是一個 “硬約束”，上述案件讓人疑惑的是，沒有真實的貨物購銷和發票，交易時沒有背書，這些票據是怎么開出來的?

“此前曝出的一些票據案件里，還有偽造發票、合同的情節，如果連這些也沒有，票據的來源和真實性都值得懷疑。”一位熟悉票據業務的銀行人士表示。

去年5月，自山西忻州曝出數億票據案后，山西銀監局也發文，要求自2011年6月1日起，各銀行業金融機構一律不得貼現本機構、本系統承兌的商業匯票，一律暫停辦理銀行承兌匯票質押貸款業務。山西銀監局稱，在現場檢查中發現，銀行業金融機構在辦理銀行承兌匯票業務時，仍然存在簡化手續、放松審核、違規操作等嚴重問題，相當一部分銀行承兌匯票業務脫離商品交易基礎，成為企業變相融資和銀行信用擴張的主要渠道。

上述銀行人士表示，銀行員工可能受到利益誘惑幫助客戶違規操作開立票據，但另一種情況是，即使銀行員工嚴格遵守流程，現在的假公章、假發票，或者通過皮包公司構造虛假貿易背景，從客觀手段和環境來講，銀行難免“百密一疏”。監管層也不斷提高銀行票據業務管理水平，上述央行意見稿稱，對于客戶一次性申請承兌多張出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金額大小不等的商業匯票時，應要求申請人和收款人共同出具書面說明，并從嚴審核其貿易背景和資信情況。

上述銀行人士表示，銀行能做的，只能盡量去嚴格審核，減少風險。但民間票據市場管理的缺失也是一個重要因素，有關法律法規應當盡快完善，改變民間市場的混亂狀況，避免給非法分子鉆“漏洞”。