銀監會監管不力 國內信用卡市場一片混亂

銀行向高校購買學生信息，并在學生不知情的情況下給學生辦理信用卡，這是過去數年里銀行擴大信用卡發卡量的做法之一，對此銀監會已經在2009年及2011年分別下發的文件中予以禁止，但目前看來，部分銀行根本無視銀監會的規定，依然我行我素，其中不乏國有大行，比如中國銀行。

日前，中國銀行湘潭分行金桂支行惡意為大學生辦理信用卡的事件被曝光，據了解，事件涉及上千名學生，絕大部分學生根本就不知道自己已經辦理了信用卡。

按照金桂支行工作人員的說法，該行之所以能這么做是因為取得了學校的同意，并從學校拿到了辦卡所需的資料，不過，涉事學校否認曾給銀行提供學生資料。

“學校在這件事中很難逃脫干系，如果沒有學校的同意，銀行是不敢給學生辦卡的。銀行的想法很簡單，學校就好比學生的監護人，只要監護人同意就沒問題了。”前瞻產業研究院銀行業研究員陳華杰分析稱。

事實上，上述銀行很可能并不打算讓學生知道各自名下的信用卡情況。

“我們只是為了擴大我們的開卡量。”上述銀行工作人員表示。

這或許才是最大的問題。

據前瞻產業研究院銀行業研究員陳華杰介紹，臨近年末，國內大大小小的銀行都在抓緊時間瘋狂擴大信用卡發卡量，特別是一些股份制銀行發卡量增幅非常大，這無形中給四大國有銀行增加了不小的壓力，在這種情況下，四大國有銀行只能被迫加入瘋狂發卡的行列。

根據前瞻資訊數據中心監測，截至2010年，國內信用卡發卡量達到了2.3億張，同比增長23.96%。隨著發卡量的增長，信用卡消費額在社會消費品零售總額中的占比也快速增長，達到32%。以2010年為例，國內信用卡交易金額為5.11萬億元，同比增長46%，交易筆數達24億筆，同比增長21.83%。

“換句話說，國內信用卡市場依然充滿商機，這便決定了在這個市場的競爭短期內很難消停。”前瞻產業研究院銀行業研究員陳華杰表示。

激烈的競爭往往意味著市場的失序，特別在政府監管不到位的情況下更是如此。

事實上，現在銀監會對于信用卡市場的監管形同虛設，上述中國銀行違規給學生發卡便是例子。此外，根據銀監會在今年1月份發布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》（下稱《辦法》），“發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度，對營銷人員進行系統培訓、登記考核和規范管理，不得對營銷人員采用單一以發卡數量計件提成的考核方式”，而現實卻是，為了沖量，大大小小的銀行都在按計件提成的方式試圖調動業務員積極性，有的銀行甚至規定業務員每發出一張信用卡可以拿到100元提成，這個金額遠比過往要高。

“為什么銀行不理會銀監會規定？原因就是上述銀監會規定沒有相應的懲罰措施。那么，銀監會什么時候會對《辦法》進行完善？說不準。但可以肯定的是，在相關規定完善之前信用卡市場還是會很混亂。”陳華杰稱。