互聯(lián)網保險市場需求及發(fā)展規(guī)劃分析

互聯(lián)網保險行業(yè)前景可期

隨著信息技術的快速發(fā)展與廣泛普及,互聯(lián)網已成為保險機構銷售和服務的新興渠道。近年來，我國互聯(lián)網保險呈現加速發(fā)展態(tài)勢，為整個保險業(yè)的發(fā)展注入了活力。

2015年，對中國互聯(lián)網保險行業(yè)來說，意義非凡。2015年7月，互聯(lián)網保險行業(yè)迎來首份互聯(lián)網金融分類監(jiān)管細則——《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，《辦法》主要就參與互聯(lián)網保險業(yè)務的經營主體、經營條件、經營區(qū)域、信息披露、監(jiān)督管理等方面，明確了基本的經營規(guī)范和監(jiān)管要求。

在政策推動下，我國互聯(lián)網保險行業(yè)加速發(fā)展，各路資本蜂擁而至，紛紛布局互聯(lián)網保險業(yè)務。2015年6月，在眾安保險正式獲批開業(yè)一年多之后，保監(jiān)會連續(xù)批復3家互聯(lián)網保險牌照，易安財險、安心財險和泰康在線財險紛紛獲得保監(jiān)會籌建批準。除了專業(yè)互聯(lián)網保險公司，傳統(tǒng)保險公司也在這一領域持續(xù)發(fā)力。

據前瞻產業(yè)研究院《中國互聯(lián)網保險行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告》數據顯示，2015年，我國保險業(yè)互聯(lián)網保險業(yè)務收入為2234億元，比2014年增長了1375億元，同比增幅達160.07%，保費規(guī)模較2012年增長了20倍;中國保險業(yè)整體實現保費收入24282.52億元，互聯(lián)網保險保費收入占總保費收入的9.20%。2016年，有117家保險機構開展互聯(lián)網保險業(yè)務，實現簽單保費2347億;新增互聯(lián)網保單61.65億件，占全部新增保單件數的64.59%。

圖表：2012-2016年互聯(lián)網保險業(yè)務保費收入情況(單位：億元)

資料來源：前瞻產業(yè)研究院《互聯(lián)網保險行業(yè)分析報告》整理

互聯(lián)網改變了保險業(yè)的產品結構和銷售渠道，對整個保險行業(yè)的業(yè)務發(fā)展發(fā)揮著越來越重要的作用。未來，隨著互聯(lián)網的進一步普及應用，人民保險意識的不斷提高，我國互聯(lián)網保險行業(yè)發(fā)展前景可期。

互聯(lián)網保險迅猛發(fā)展原因解析

互聯(lián)網保險市場增長勢頭迅猛，前瞻產業(yè)研究院提供的《中國互聯(lián)網保險行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告》指出，這主要與以下兩方面因素有關：其一，傳統(tǒng)保險發(fā)力疲軟，轉型互聯(lián)網趨勢強烈。

根據“十二五“規(guī)劃，我國保險行業(yè)在2015年要實現保費收入3萬億元，而2015年我國保險行業(yè)世紀保費收入僅2.4萬億元，并未完成既定目標。這意味著早前依靠“人海戰(zhàn)術”、“高退保費”與“高額提成”快速發(fā)展的保險行業(yè)，已經難以順應時代發(fā)展潮，互聯(lián)網保險將取而代之繼續(xù)推動保險行業(yè)發(fā)展。

其二，網民對互聯(lián)網金融接受程度不斷提升，給互聯(lián)網保險提供了較大發(fā)展。互聯(lián)網市場的高度繁榮，己經擴張到金融領域。2013年，互聯(lián)網巨頭通過創(chuàng)新的金融業(yè)務和便捷的用戶體驗掀起了互聯(lián)網金融的熱潮。網民對于金融產品的接受程度不斷提高，給網絡保險營銷提供了廣闊的發(fā)展空間。

考慮到國家政策支持;傳統(tǒng)保險行業(yè)轉型需要;以及我國福利水平較為落后，居民的保險意識不斷提高，未來我國互聯(lián)網保險投資前景美好。

其中，車險和場景保險是投資熱門領域。車險相比其他保險更標準化、頻次高，非常適合互聯(lián)網化，因而被廣泛看好，目前車險在互聯(lián)網保險中的占有率超過了50%，未來將繼續(xù)得到發(fā)展;壽險需要大量服務跟進，且產品較難獲理解，因此目前在互聯(lián)網保險市場占有率極低，未來有望成為互聯(lián)網保險行業(yè)中的藍海。

總體而言，互聯(lián)網保險前景看好，不過作為互聯(lián)網金融行業(yè)的一大業(yè)態(tài)，在行業(yè)整體遭遇監(jiān)管趨嚴的背景下，互聯(lián)網保險行業(yè)也需要加強自律、提高風控意識。

互聯(lián)網保險存在問題和風險

在互聯(lián)網保險迅猛發(fā)展過程中，一些不法分子通過互聯(lián)網投保后詐騙保險金、利用互聯(lián)網非法經營保險業(yè)務以及在網絡支付環(huán)節(jié)盜劃、侵占保險客戶資金等違法犯罪行為。網銷保險不斷制造各種營銷噱頭的同時，在產品的銷售中只提收益不提風險的現象已經引起了監(jiān)管部門的關注。如“穩(wěn)定收益”、“零風險，保本高收益”之類的宣傳字眼普遍存在，而風險提示方面，字體小且難以發(fā)現。

盡管互聯(lián)網保險裹挾著模式、技術等創(chuàng)新的巨大能量，對傳統(tǒng)模式產生的沖擊不可小覷，但由于無法可依，互聯(lián)網保險的發(fā)展始終處于“裸奔”狀態(tài)，導致保險公司缺乏明確定位、運行不規(guī)范等。網銷保險給消費者權益保護提出新難題的同時，互聯(lián)網作為一種新技術引入保險經營系統(tǒng)的同時，也在挑戰(zhàn)著其本身的風險控制能力。

前述種種保險亂象的產生，除了可能造成明確的經濟損失之外，這些問題正在不斷地侵蝕其發(fā)展的誠信基礎，嚴重損害保險行業(yè)形象。如果不及時采取有效措施加以解決，很可能引發(fā)信任危機，制約行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

為規(guī)范互聯(lián)網保險經營行為，促進互聯(lián)網保險健康規(guī)范發(fā)展，保監(jiān)會于2015年7月27日發(fā)布《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，標志著我國互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管制度正式出臺。

本文來源前瞻網，轉載請注明來源！（圖片來源互聯(lián)網，版權歸原作者所有）