銀行信用支付潛藏風險亟待監管

近年來我國銀行信用支付業務發展迅速，各種支付方式先后推出，但因監管無序，亂象叢生。近日，一則“信用卡電話支付五大亂象，新興支付方式受質疑”的新聞報道，將信用卡安全再次推向了風口浪尖。在信用卡未丟失、支付未被泄露的情況下，僅憑卡號和驗證碼居然就能被盜刷?這令眾多持卡人驚愕不已。

據前瞻網了解，截至今年第一季度末，信用卡累計發卡量為2.9億張，較2011年第四季度末增長1.8%，同比增長20%。信用卡授信總額2.79萬億元，同比增長33.2%。在發卡量和授信額度迅速增加的同時，網上支付、電話支付等新興支付方式的推出，也使信用卡支付更加方便、快捷。然而業內人士指出，信用卡支付的便捷性不應以犧牲安全性為代價，除持卡人要謹防卡號、有效期、驗證碼等信息泄露外，銀行方面也應建立起相關的安全保障措施，提高信用卡的安全性，確保持卡人的個人財產不受侵害。

新興支付方式亂象叢生

周小姐在一家大型會計師事務所從事審計工作，平時經常出差，如果時間緊急，她會選擇電話訂機票的方式。周小姐發現，電話訂票時只需要提供信用卡的卡號、有效期和信用卡背面的三位驗證碼，不需要輸入密碼，就可以訂票成功。周小姐對此表示擔憂：“我們的信用卡的卡號、驗證碼，很容易被別人偷窺到。至于身份證號、手機號，也不能完全保持私密性。萬一不法分子掌握這些資料，豈不是很容易盜刷成功?”

周小姐的擔憂不無道理。據業內人士透露，信用卡電話支付過程中，只要持卡人提供卡號、有效期和驗證碼即可，且并不限于持卡人本人使用。商戶則與銀行核對上述信息，核對無誤后即生成一筆預授權。此后商戶和銀行不會再與持卡人進行核對和確認，而是由商戶和銀行自行結算，即持卡人在預授權生成之時已進入商戶和銀行即將結算的程序。

某銀行客服表示，信用卡電話支付功能是不需申請自動開通的，只要持有信用卡就有電話支付功能，并且不能取消。對于電話支付業務開通與否，銀行并沒有賦予持卡人選擇權。信用卡電話支付的商戶由銀行選定，具體為哪些商戶開通了電話支付功能以及商戶具體名稱，銀行并不告之持卡人。只有持卡人在商戶消費時，才會由商戶告之是否可提供電話支付功能。

事實上，除電話支付外，信用卡的網上支付同樣存在上述問題。“剛剛預訂了一個房間，用信用卡支付的，我只輸入了卡號、有效期、三位數字的驗證碼，沒有輸入密碼，怎么就在30分鐘內提示我說支付成功了?如果我用別人的信用卡不也可以支付?”一位剛在某連鎖酒店官網上預訂了客房的網友如是說。

目前在絕大多數的商場、超市、餐館等消費場所通過POS機使用信用卡，一般需持卡人輸入本卡密碼，并在賬單上簽名以驗證，從而完成整個支付流程。不過，個別網上交易支付則不需要信用卡密碼。

據前瞻網了解，包括攜程網、芒果網等具有一定知名度的旅游網站在內，許多網站信用卡支付都不需要輸入密碼，不過，除了要信用卡號碼、信用卡有效期和信用卡背面的驗證碼外，這幾個網站都需要再提供個人的身份證號碼，才可以成功訂購機票或酒店。而個別網站則以“無需出示信用卡、只需提供相關信息”作為宣傳手段，大打“快捷牌”。