地下錢莊內幕：80后地下“央行行長”存巨大風險

見到沈鵬時，段育文不敢相信，這么一個福清市最大錢莊的莊主，竟然長著一副稚嫩的臉孔，年紀看起來也就是25歲出頭，這個80后竟是叱咤福清市地下錢莊的大莊主，讓人感覺不可思議。當問起如何走上非法買賣外匯，做地下錢莊生意的時候，他顯得很健談。

沈鵬的地下錢莊位于福清市龍田鎮福田商業城。 從表面看，那個商業城只是一個設施再普通不過的樓層，在沈鵬被抓前，每天從那里出入的現金量，高峰時以千萬計，要遠遠超過國內許多銀行的地方分行。“我們有很多招徠客戶的生意經，像我們這樣規模的錢莊，服務和信譽甚至做得比正規銀行還要好。只要幾個電話，從國外匯入的外幣，一天時間就可以到達客戶手中。而且我們的地下錢莊的兌換牌價基本都比銀行還高。”沈鵬說。

服務周到，信譽良好，再加上海外渠道，沈鵬的錢莊發展得相當迅速，很快成為福清地下錢莊的“央行”。每天上午9時左右，沈鵬定時與海外聯系，商定當天的外匯匯率，接下來再由他與境內賣匯客戶(錢莊的下線)、中小錢莊商定匯率。他不但決定著福清的外匯黑市價，同時能夠直接調撥各小錢莊的資金，承接小錢莊消化不了的大單。中小錢莊像儲蓄所一樣圍繞“央行”形成一個地下金融網絡——而沈鵬就像是“央行”的行長。

按照沈鵬的說法是，警方破獲了一起刑事案件，而該案件涉及的黑錢是經沈鵬的地下錢莊流轉的，警方由此順藤摸瓜，最后逮著了他這條大魚。“要是沒有這起刑事案件，警察可能永遠抓不到我。”沈鵬說。

沈鵬的被抓讓一批地下錢莊裸露在陽光之下，但這樣并不能從根本上使其斷絕，許多錢莊的運營方式更趨隱秘。在福清，像沈鵬這樣的大“莊主”保守估計至少還有數個，他們與沈鵬相比，在規模上并不遜色，但手段更加隱蔽。

為什么不能徹底打擊這些非法的地下錢莊呢?段育文說：“福清的市場需要，是地下錢莊存在的最大原因。簡單快捷也是福清地下錢莊的最大優勢，而且錢莊還可以輕易把你的日元換成你想要的任何外匯，匯率比銀行還要高。”

銀行資金

變相流入地下錢莊

有哪些人在放貸給求貸無門的中小型企業?除了民間資本，銀行也難以置身事外，甚至有銀行資金也充當了民間拆借的“二傳手”。據報道，銀監會原主席劉明康曾表示，目前中國沿海地區約有3萬億元的銀行貸款流入民間借貸市場。

段育文在調查中發現，民間借貸出現了新特征：資金多元化，甚至境外資金加入到民間借貸行列，銀行資金也通過各種渠道變相流入民間借貸的池子。銀行資金更多時候以一種更為隱蔽、合法的方式流入民間借貸市場。溫州有些知情人稱，一些銀行工作人員利用職務之便，套取資金關系，與人合伙開擔保公司，以假實業的方式把錢借出來，再翻倍貸出去。

溫州商人胡漢民坦承，多次通過一些銀行領導貸款，都是私下進行。曾經在胡漢民急需資金的時候，溫州一家國有銀行信貸部的工作人員對他“施以援手”，從2009年7月開始，150萬、80萬……陸續借了700多萬元給胡漢民，月息4分。

根據段育文在溫州的調查，溫州的銀行資金還通過上市公司、國企等途徑，流入民間借貸市場。銀行低息貸款給上市公司或國企，上市公司以委托貸款高息發放出去，銀行收取正常貸款利息和委托貸款手續費，各得其所。而一些國有企業或大型企業從銀行貸款，利率上浮到年息8% 左右。地下錢莊給這些企業每月2分利，年息24%，除去還給銀行的利息，企業坐收16%的凈利。

溫州市金融辦主任曾坦承，銀行資金流入高利貸市場的行為確實存在，這與監管失職相關。由于信貸需求旺盛，許多企業紛紛轉行從事高利貸業務，一些大型企業從銀行低成本拿到貸款后，放高利貸，賺取巨額利息、利差，實際成為高利貸市場從銀行融資的平臺，一些國有擔保公司、財務公司也利用國有銀行的資金，偷偷地放高利貸。

銀行瘋狂地染指到地下錢莊的高利貸交易，這是一個危險的信號。因為如果高利貸僅限于民間資本領域，波及面可能還不算大，但從目前的情況來看，一些國企和銀行涉足這一領域，經濟一旦下行或將帶來系統性風險。如果錢是從銀行流入民間借貸，資金鏈條慢慢拉長，借錢的企業經營出現無法償還的情況，最終會對銀行產生沖擊，牽連的經濟體也會越來越多，從而有可能發生“中國式的次貸危機”。