存款破百萬億隱憂：資金被抽去城市威脅縣域經(jīng)濟(jì)

7月初，財政部公布的數(shù)據(jù)顯示，目前，我國縣域地區(qū)的存貸比僅為57.6%。而央行公布的數(shù)據(jù)顯示，6月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額100.91萬億元，人民幣貸款余額68.08萬億元，也就是說，人民幣存貸比為67.5%。

這意味著，撇開縣域存貸比低于縣域以上地區(qū)17.2個百分點(diǎn)不看，57.6%的縣域存貸比，與全國平均水平相比都有較大差距。

“縣域資產(chǎn)業(yè)務(wù)難開展。不少地區(qū)的縣域支行頭等經(jīng)營大事是吸收存款，再通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，將資金存入上級行，吃利差。”一位西部地區(qū)國有銀行人士稱，國有大行是全國性的金融機(jī)構(gòu)，在一級法人框架下，資金可以在全國范圍內(nèi)調(diào)撥，縣域地區(qū)吸收的存款可以在城市發(fā)放貸款。

相較于縣域，城市經(jīng)濟(jì)更為發(fā)達(dá)，企業(yè)集中，信貸優(yōu)質(zhì)客戶較多，銀行開展信貸業(yè)務(wù)相對容易。從實(shí)際效果看，通過國有大行在全國范圍內(nèi)的資金調(diào)撥，縣域資金流向了城市，存款從不發(fā)達(dá)地區(qū)流向了發(fā)達(dá)地區(qū)。

既然國有大行可以扮演這種管道的角色，為何全國性的股份制銀行、農(nóng)信社不可以?

股份制銀行方面，鮮有股份制銀行在縣域開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，其分支機(jī)構(gòu)大都集中在金融資源豐富的大城市。也就是說，股份制銀行盡管是全國經(jīng)營，但其難以吸收到縣域地區(qū)的存款，也就沒有可能從縣域“抽血”。

農(nóng)信社的情況又有不同。縣聯(lián)社是一個獨(dú)立的法人，加之農(nóng)信社不能跨區(qū)經(jīng)營，從結(jié)果上看，農(nóng)信社吸收的存款只能用于當(dāng)?shù)亍Ｒ虼艘膊簧婕?ldquo;抽血”問題。

支行資產(chǎn)業(yè)務(wù)“空心化”

國有大行在縣域地區(qū)存貸比較低，存在抽走縣域資金的現(xiàn)象。究其原因，不是存款增長太快，而是貸款的增長太慢。細(xì)究來看，既有縣域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，又有國有大行自身管理上的深層次原因。

“縣域國有大行信貸投放力度較弱，與其集中授權(quán)和授信的管理體制緊密相關(guān)。”一位西部地區(qū)國有大行人士稱，以西部某國有銀行縣支行為例，信貸審批權(quán)限只有5萬元，超過權(quán)限的必須報上級行審批。

該人士還抱怨稱，支行行長真是越做越?jīng)]意思，給的空間、權(quán)限太小。做什么事情都要上報，嚴(yán)重影響客戶營銷的效率。

而從縣域經(jīng)濟(jì)層面來看，縣域中小企業(yè)經(jīng)營狀況不佳、擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力不足，信用環(huán)境不佳也是制約縣域信貸投放力度的重要原因。縣域工業(yè)企業(yè)經(jīng)營狀況一般，資產(chǎn)負(fù)債率偏高，制約了金融機(jī)構(gòu)的信貸投放力度。

事實(shí)上，國有大行在縣域地區(qū)存貸比較低，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)乏力的同時，其自身的縣域支行亦面臨著資產(chǎn)業(yè)務(wù)“空心化”的問題。

“這是關(guān)系到一個縣支行生死存亡的事情。”一位國有大行人士稱，做銀行，不能放貸款，那這銀行做得也太失敗了。