廣州啟動(dòng)網(wǎng)貸現(xiàn)場(chǎng)檢查，天河區(qū)商務(wù)與金融工作局蒞臨融資易

8月22日到23日，融資易迎來廣州市天河區(qū)商務(wù)和金融工作局的現(xiàn)場(chǎng)檢查，成為廣州地區(qū)最早接受監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查的網(wǎng)貸平臺(tái)之一。

據(jù)了解，8月17日全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，隨著這一通知下發(fā)的還有大家都很關(guān)注的《P2P合規(guī)檢查問題清單》(以下簡(jiǎn)稱《問題清單》)，即網(wǎng)貸行業(yè)翹首期待的全國范圍內(nèi)首個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)108條標(biāo)準(zhǔn)正式出爐，這也意味著全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查即將展開，根據(jù)通知，本次合規(guī)檢查定于2018年12月底前完成。

自2017年12月P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》以來，廣東、上海、北京等地陸續(xù)發(fā)布一系列網(wǎng)貸整改驗(yàn)收工作指引，但標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一。此次108條檢查清單從全國層面統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑，避免了地區(qū)性的監(jiān)管套利或過度監(jiān)管，受到網(wǎng)貸平臺(tái)和廣大投資人的密切關(guān)注。

廣州在網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治、備案管理方面一直走在全國前列。日前，廣州市已啟動(dòng)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，融資易在8月22日到23日，接受了天河內(nèi)商務(wù)和金融工作局的現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查小組從賬戶資金、業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、公司治理、內(nèi)部管理等多個(gè)方面對(duì)融資易進(jìn)行全方位檢查，了解企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管控等情況。

據(jù)悉，融資易先是收到天河區(qū)商務(wù)和金融工作局發(fā)來的《網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(穗天網(wǎng)貸檢011號(hào))》(下稱《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》)。文件顯示，區(qū)監(jiān)管部門于8月22日至23日對(duì)融資易平臺(tái)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，檢查內(nèi)容主要是業(yè)務(wù)合法合規(guī)性等方面。

(現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書圖)

融資易專注住房金融領(lǐng)域，穩(wěn)健運(yùn)營4年，一直以合規(guī)發(fā)展為前提，緊跟監(jiān)管步伐。

從2016年8月開始，融資易就根據(jù)監(jiān)管精神，積極部署備案準(zhǔn)備工作。為全面、深入的完成整改工作，平臺(tái)成立了內(nèi)部專項(xiàng)整治小組，嚴(yán)格按照此前廣東地區(qū)下發(fā)的“158條網(wǎng)貸驗(yàn)收指引”逐一整改。

2017年以來，融資易加速合規(guī)建設(shè)步伐，正式上線新網(wǎng)銀行資金存管系統(tǒng)，完成了投資人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、平臺(tái)信息披露、投資者教育等整改要求的內(nèi)容，還接入防欺詐-中國支付清算協(xié)會(huì)-小微金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)、廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，并通過信息安全第三級(jí)等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)、獲得通訊網(wǎng)絡(luò)安全評(píng)測(cè)(第3.2級(jí))合格證明等。

作為廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副會(huì)長單位，2018年4月20日融資易向監(jiān)管部門廣州市天河區(qū)商務(wù)和金融工作局提交合規(guī)備案驗(yàn)收申請(qǐng)及材料，成為廣東地區(qū)較早提交合規(guī)備案相關(guān)材料的平臺(tái)之一。

附歷年P(guān)2P監(jiān)管政策一覽 2016年8月24日銀監(jiān)會(huì)等部門正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，確立了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管體制及業(yè)務(wù)規(guī)則，明確了網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展方向，為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管提供了制度依據(jù)。

隨后，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門分別于2016年底和2017年初，發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》。

隨后，銀監(jiān)會(huì)研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》。標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度框架基本搭建完成。

2017年12月8日，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》即57號(hào)文。

2018年，4月份，互聯(lián)網(wǎng)資管領(lǐng)域兩個(gè)相關(guān)文件重磅頒布。

4月4日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知》(整治辦函[2018]29號(hào)，簡(jiǎn)稱“29號(hào)文”)，要求加大力度整頓通過互聯(lián)網(wǎng)開展的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，并設(shè)定了整治及驗(yàn)收時(shí)限。

4月27日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)等四部委《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”)發(fā)布。這兩個(gè)重磅文件的頒布，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)資管亂象整肅的開始。

P2P雷潮，最高監(jiān)管出手

8月份，近兩個(gè)月暴雷潮之后，國家終于重拳出擊，連下三道文件，穩(wěn)定行業(yè)局面。

8月05日，互金整治辦借新華網(wǎng)發(fā)布：穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P風(fēng)險(xiǎn)化解工作;

8月08日，互金整治辦下發(fā)：《關(guān)于報(bào)送P2P平臺(tái)借款人逃廢債信息的通知》;

8月12日，互金、網(wǎng)貸整治辦召開會(huì)議 擬定十項(xiàng)舉措應(yīng)對(duì)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。

8月16日，銀保監(jiān)會(huì)召集四大資產(chǎn)管理公司AMC(中國長城資產(chǎn)管理有限公司—農(nóng)業(yè)銀行;中國信達(dá)資產(chǎn)管理有限公司—建設(shè)銀行;中國華融資產(chǎn)管理有限公司—工商銀行;中國東方資產(chǎn)管理有限公司—中國銀行)高管開會(huì)，要求四大AMC主動(dòng)作為以協(xié)助化解P2P的暴雷風(fēng)險(xiǎn)。

8月17日，全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》以及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，全國范圍內(nèi)首個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)正式出爐。

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