P2P投資理財(cái)：8字速get網(wǎng)貸平臺(tái)三益寶合規(guī)之路

2015年7月，第一份規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展、給了P2P合法身份的《互金指導(dǎo)意見》下發(fā)，P2P行業(yè)正式迎來(lái)監(jiān)管時(shí)代。隨后的兩年間，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》陸續(xù)落地，網(wǎng)貸1+3監(jiān)管制度體系基本建立。

行業(yè)監(jiān)管從無(wú)到有，抬升了P2P平臺(tái)的生存門檻，抑制了P2P網(wǎng)貸的野蠻生長(zhǎng)亂象，凈化了P2P理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)環(huán)境。現(xiàn)如今，幾乎所有的平臺(tái)和投資人都已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到了監(jiān)管及合規(guī)的重要性，尤其對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，努力向政策靠攏、通過(guò)驗(yàn)收整改、獲得監(jiān)管備案甚至是關(guān)系到自身生死存亡的問(wèn)題。所以，踏實(shí)做事、立志于穩(wěn)健立足的平臺(tái)，勢(shì)必會(huì)將合規(guī)動(dòng)作發(fā)揮到極致。上線于2014年、總部位于北京的P2P平臺(tái)三益寶，便是積極踐行合規(guī)的典型代表。

小

三益寶立足小額分散，資產(chǎn)端專注于中小企業(yè)和個(gè)體工商戶借貸。平臺(tái)原來(lái)提供大額企業(yè)直投項(xiàng)目，在監(jiān)管限額規(guī)定出臺(tái)后，于2016年11月和2017年4月分別上線了小額樂(lè)商貸和個(gè)體貸產(chǎn)品，前者借款方為中小企業(yè)，融資額度不超過(guò)100萬(wàn)，后者融資方為個(gè)體商戶，融資額度不超過(guò)20萬(wàn)。目前，三益寶所有超額項(xiàng)目已全部還款完成，既有產(chǎn)品完全符合限額要求。

管

眾所周知，銀行存管是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)獲得合規(guī)備案的標(biāo)配。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至5月18日，業(yè)內(nèi)共有789家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的42.04%。其中，三益寶與恒豐銀行對(duì)接，于去年8月份上線資金存管系統(tǒng)，恒豐銀行為借貸雙方開設(shè)獨(dú)立存管賬戶，用戶在三益寶上的充值、投資、提現(xiàn)等均跳轉(zhuǎn)至銀行頁(yè)面進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)用戶資金與平臺(tái)自有資金的隔離，決絕資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

保

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十八條規(guī)定，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試”，而信息系統(tǒng)的安全保護(hù)等級(jí)分為五級(jí)，第三級(jí)是國(guó)家對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的最高級(jí)認(rèn)證。當(dāng)前，三益寶已獲得信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)備案認(rèn)證，并通過(guò)等保測(cè)評(píng)，實(shí)力保障用戶的信息安全。

披

三益寶在官網(wǎng)開設(shè)信息披露專欄，并提供具有法人簽章的信息披露專欄確認(rèn)函，對(duì)平臺(tái)的從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、股東與團(tuán)隊(duì)、組織架構(gòu)、大事記、平臺(tái)數(shù)據(jù)、月度及年度報(bào)告等進(jìn)行真實(shí)準(zhǔn)確的披露。此外，在項(xiàng)目信披方面，借款方的基本情況、借款用途、還款來(lái)源、項(xiàng)目實(shí)景、資質(zhì)證照、風(fēng)控措施等也一一公開，確保透明運(yùn)營(yíng)。

憑

當(dāng)前P2P網(wǎng)貸電子合同多以數(shù)據(jù)電文形式展示，具備可靠電子簽章的電子合同，是P2P投資人投資行為的重要憑證。三益寶合作法大大上線電子合同---電子簽章系統(tǒng)，滿足防篡改、抗抵賴性等各項(xiàng)安全要求，提高電子合同的安全性和證據(jù)效力。

證

三益寶不斷完善自身資質(zhì)，還獲得了增值電信業(yè)務(wù)ICP經(jīng)營(yíng)許可證。

測(cè)

2017年6月份，三益寶平臺(tái)上線了出借人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)，積極響應(yīng)監(jiān)管細(xì)則對(duì)投資人進(jìn)行盡職測(cè)評(píng)的規(guī)定。據(jù)悉，該測(cè)評(píng)內(nèi)容包括投資人的財(cái)務(wù)狀況、投資需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資經(jīng)驗(yàn)等，以此判斷用戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其提供合適的投資項(xiàng)目。

會(huì)

2017年8月，三益寶加入中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，任副會(huì)長(zhǎng)單位。平臺(tái)以身作則，堅(jiān)持自律運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

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