米族金融：P2P網貸雷聲滾滾 搞清原因才能避免踩坑

（網圖）

6月13日，上市系平臺錢滿倉因逾期引發暴雷，6月16日，高返平臺唐小僧暴雷，此后，網貸行業每天雷聲不斷。統計數據顯示，剛剛過去的6月份，網貸行業停業及問題平臺有66家。然而，這波雷潮還沒有結束的跡象。

6月雷潮發生原因

往年，雷潮通常是在年底資金緊張時爆發，去年的雷潮提前到9月份，今年更是提前到了6月份。那么，引發這波雷潮的原因是什么呢？

“當前，整個金融市場都是去杠桿、嚴監管、防風險的主基調，在這樣的大背景下，各大融資渠道集體關閘，銀行貸款額度緊張，債券發行受阻，網貸業務也受到限制，這就導致很多小微企業融資成本抬高，融資難度加大，資金流緊張，從而引發企業債務違約風險。”在米族金融總裁周新葵看來，經濟大形勢緊張，是間接引發網貸暴雷潮的一個不可忽略的因素。

“備案延期也給網貸平臺造成了不小壓力”，另一業內人士對星評社記者表示，“備案期限不明朗，平臺的日子很難熬，很多業務受限制不能做了，加上監管要求雙降，平臺利潤已經大幅縮水。備案延期也導致很多用戶情緒謹慎，稍微風吹草動都能引起不小的恐慌，不少平臺都面臨著資金嚴重流出的問題。一些小平臺承受不住壓力，就清盤了。”

“外界因素是一方面，大部分暴雷平臺本身就存在很大的問題。”上述業內人士認為，平臺自身問題才是導致暴雷的最根本原因。“且不說小平臺，近期暴雷的幾個知名平臺，雷之前也都早有征兆。上市系平臺錢滿倉，背后的上市股東ST天馬負面頗多、自身難保，唐小僧、聯璧金融更是被一些媒體預警多次的高返平臺，這些平臺的風險在雷之前就已經暴露得很明顯了，用戶只要稍加注意就可以避免。”

如何選擇才更安全？

雷潮當下，用戶該如何選擇才能避免踩雷，最大程度上減小出借風險呢？

首先，要把本金安全放在首位，不要一味追求高息，你貪圖別人的利息，別人貪圖的卻是你的本金。長期高返的平臺需警惕，高返雖有吸引力，但一些平臺給到出借人的返利實際上早已超過平臺本身的收益水平，這樣的平臺實際上是不可能盈利的。而且，很多高返平臺其實是打著“高返”的名義，做著旁氏的生意，問題爆發是早晚的事。

其次，打破標簽論。現在選擇網貸平臺，各種背景標簽不可盲目迷信，上市系錢滿倉、國資系五星財富等平臺的接連暴雷，已經給過于看重標簽的用戶敲響了警鐘。平臺背景只是一方面，關鍵要仔細辨別背景股東的真偽、經營狀況、財務等方面。以及，平臺本身的業務狀況、合規進展、信息披露情況等綜合因素，判斷平臺是否存在經營風險、政策風險、道德風險等。

最后，選擇有履約保證險的平臺，也可以從一定程度上降低出借風險。履約保證險就是保險公司依據保單約定，如果借款人不按照合約約定或法律規定履行義務，則由保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。簡而言之，就是當借款人還不上款時，由保險公司擔保償還。提供履約保證險的保險公司對于網貸平臺的業務模式、風險等都有嚴格要求，因此，目前能與保險公司合作提供履約險的平臺只有陸金服、玖富、米族金融等十余家平臺，用戶可以選擇這些平臺有履約險的標的進行出借。

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