維信金科維信模式全解析:匯聚獲客、風控、技術為金融機構服務

導語：維信金科的業務模式重點是與持牌金融機構的合作層面，截至2017年底維信已與16家持牌金融機構達成合作，涵蓋銀行、信托、消費金融公司等，且維信金科與金融機構的合作模式更多是面向獲客、技術、風控方面的服務。

維信金科是一家專注服務金融機構拓展線上消費金融市場的科技服務企業，公司早在2006年即開始面向優質及近乎優質信用群體開展消費金融服務，經過十余年的發展，現已經發展成為頭部線上消費金融服務提供商之一。

聚焦于獲客、風控服務于金融機構

獲客方面：維信金科在機構服務上的拓展首先得益于，其在過往的業務開展中積累了一批中國消費能力最旺盛、商業價值最高、客戶生命周期相當可觀的年輕信用群體。根據維信金科招股書，公司提供的產品服務的客戶年齡集中在25-39歲、有良好的教育背景、注重信用、擁有信用卡或借記卡、擁有穩定收入來源的群體。這與傳統金融機構在個人業務發展的方向不謀而合。

維信金科的智能信貸模式7*24小時的無人工干預的信貸決策流程，無疑也更符合金融機構對個人金融服務業務高效、高質的開展需求。

風控方面：維信金科最為核心的是使用"信用加補充"數據方式建立并開發其風險定價能力。作為處在消費金融價值鏈中心的維信金科，一方面，維信金科通過可持續及可拓展的融資模式，從而來滿足資金合作方參與匹配融資的需求。另一方面，能夠通過自我開發的多維度評分卡維信金科能向特定客戶群里提供量身定制的信貸產品，并量化相應的信用風險。

維信金科所做的主要是在結合央行征信和傳統風控手段基礎上，依托AI、云計算、大數據等前沿科技，自主研發出蜂鳥云風控系統，實現風控升級和信貸決策的智能化，自動化。透過這一模式，維信金科不僅有效破解了傳統小貸的授信難題，同時也開辟在消費信貸領域進行普惠金融實踐的新模式。其能夠為傳統金融機構無法充分服務的信用人群，提供更為便捷，友好，安全的消費金融服務。

廖世宏對于風險始終有著自己清醒而獨到的理解

在他看來，多數消費金融服務公司不能像傳統銀行那樣建立賬戶體系，進行循環授信，而是應該專注于做交易。廖世宏認為，“次優人群的信用狀況并不穩定，這部分人群的最大價值來自于交易。

我們對客戶不做循環貸款，也不同時做兩筆貸款，每筆貸款必須還完了再來借，而且再借時并不保證能夠審核通過。做交易最大的問題在于成本過高，因為每筆都要進行篩選，但是依靠智能風控以及自動化交易，就能將成本壓低，提供現實的解決方案，讓它成為一種可行的商業模式。”

技術方面：維信金科專有核心風險管理系統——「蜂鳥系統」應用大數據及機器學習技術分析信用數據及補充數據，截至2018年5月28日，已擁有50多個獨特的評分卡，該技術使公司得以對潛在借款人進行篩選，并以具有競爭力的價格向其提供高相關性的信貸產品。

憑借行業經驗及專有技術，維信金科不斷致力于在可管理的風險水準及高效的資金流量之間取得最佳平衡，保持及提升在中國不斷增長的線上消費金融市場中的地位。通過這一系統支持，并搭配上多維度的風險量化模型，維信金科成功實現了信用價值的量化，并由此給予客戶提供了極為個性化的金融服務。

對于維信金科而言，其獨特的服務于金融機構的商業模式，讓其與市場上的金融服務企業有了差異化的定位，而憑借這一特殊定位在推動著維信金科在自身科技實力上的自我提升的同時，也給公司在行業的發展過程中帶來了更多的先發優勢。如今公司經過多年的發展已經在金融領域最為關注的風險定價能力上構筑了堅實的技術壁壘，并且形成了成熟的智能信貸模式和穩健的風控系統。

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